美國在社會信用體系建設方面有著嚴重的教訓

美國是世界上最為發達的征信國家，其信用體系的發展已有160多年的歷史，由于沒能很好地解決微觀市場主體的身份信用問題（美國至今沒有全國統一的身份證，經濟生活中通行手簽字），長期以來，一直遭受著身份盜用和身份欺詐的侵擾。由于身份憑證造假嚴重，美國每年身份被盜用的受害人約70萬，僅2001年就有75萬消費者受害。聯邦貿易委員會在2002年統計的20.4萬件消費者欺詐投訴案中，身份欺詐占24%。另據有關部門統計，美國金融犯罪的95%涉及身份被盜用。盜用他人身份犯罪，已成為當今美國社會發展最快的一種犯罪。由此引發的身份被盜用者與信用公司之間的官司更是司空見慣。我們必須吸取美國社會信用體系建設中的這一嚴重教訓。

我國社會信用體系建設必須從“身份信用”開始

我國社會信用體系建設的基礎與美國有很大不同，即我國有全國統一的身份證；我國市場主體經濟活動中通用的不是手簽字，而是經國家公安機關批準備案統一制作的各種印章。然而，大量事實表明，由于我國各種身份憑證防偽性能差，易于偽造和假冒，市場經濟活動中的身份盜用、身份欺詐仍常有所見。有資料顯示，近些年來，我國每年發生的數以萬計的不講信用、違規、違紀以致違法的大小案件中，80%與身份欺詐有關。正是這些虛假身份之虛假信用信息的干擾，使信用體系之信用征集無法正常展開，信用評估無法客觀公正，失信懲罰機制無法準確運用，進而，整個社會信用體系之獎勵守信、懲罰失信的功能無法正常有效地發揮。要避免重蹈美國社會信用體系建設的覆轍，把我國社會信用體系建設好，不能不從一開始就十分重視微觀市場主體身份信用建設的問題。

2004年“兩會”上，溫家寶總理在《政府工作報告》中明確提出“要加快社會信用體系的建設”。這個“快”，我們理解，一方面是要求社會信用體系的一系列軟硬件盡快到位；另一方面則是希望社會信用體系要盡快發揮作用，在規范市場秩序和改善信用環境方面快見成效。怎樣做才能快見成效呢？我們雖然不可能在短期內建立起社會信用體系的全部系統，但完全可在短期內建立起社會信用體系的個別系統。如果我們抓住社會信用體系中的基礎部門、關鍵環節著力建設，就有可能在短期內見效。而微觀市場主體之身份信用建設，正是這樣一個最基礎、最關鍵的環節。在短期內建立起全國性身份信用的監管系統，在該系統的作用下，身份盜用和身份欺詐將得到有效遏止，即使出現身份盜用和欺詐，也能得到及時有效的識別和追究，我國的市場經濟秩序和社會信用狀況就會大為改觀。有了這樣一個基礎，整個社會信用體系的建設，就會便捷而安全。　　“印章信用”建設與改革已成為我國企業身份信用建設的首要和關鍵環節

當前，建立我國微觀市場主體身份信用管理系統，主要就是按照社會信用體系建設的技術要求，作為社會信用體系硬件建設的一部分，迅速建立起一套覆蓋全國對各種信用憑證和信用工具的防偽識別監管系統。對身份憑證的防偽監管，近年來我們已做了不少工作，并取得了若干成果，如在全國普遍更換的新一代個人身份證，就較舊證具有更好的防偽功能；營業執照的防偽監管也有了一些新的辦法，尤其是現行各種印章的防偽監管，隨著北京中解四維信用系統研究所《圖文條碼網絡信用管理專用章》的問世，使我國印章的防偽監管得到了大幅度提升。

其中，“圖”，就是印章章面有持章者的照片或指紋；“文”，就是印章章面有持章者的親筆簽名和身份證號碼；“條碼”，就是章面上壓縮有反映持章者真實身份和基本信息狀況的信息條碼；“網絡”就是計算機網絡，即將上述圖文條碼所記錄的內容輸入計算機進行網絡化管理。該章集圖、文、條碼、網絡四大技術為一體，具有較強的防偽功能。要想偽造此章，必須獲得與持章者章面完全相同的照片、指紋、親筆簽名和印章條碼中記錄的完全相同的信息資料，必須掌握制造此章的全部技術，還必須購得可以生產此章的原材料，因此極難偽造。這些都為身份信用管理系統創造了良好的技術和硬件。從市場主體的身份信用入手，從現行各種印章管理切入，建立起一套以身份信用管理為先導的信用管理系統，將是一條省時、省力、省錢、易于操作又見效快的途徑。

（作者系全國人大常委會原副委員長）

文章出處：中國社會科學報