支持小企業(yè)可以給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強(qiáng)的銀行在競(jìng)爭(zhēng)中更勝一籌

2010年，我國(guó)非金融部門在股市和債市上的直接融資已經(jīng)占到融資總量的1/4，融資結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展成為大勢(shì)所趨，銀行業(yè)分散經(jīng)營(yíng)勢(shì)在必行。

在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式發(fā)展?jié)摿χ鸩较陆档那闆r下，銀行必須從現(xiàn)在起就著手做好三門功課：

一要更加注重對(duì)小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務(wù)。隨著直接融資市場(chǎng)的快速發(fā)展，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資將與信貸資金漸行漸遠(yuǎn)。商業(yè)銀行必須嚴(yán)格堅(jiān)守授信集中度底線，從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來。近年來，商業(yè)銀行已經(jīng)開始了這方面的探索，并取得初步成效，不少做得較好的銀行2010年零售貸款已占到30%—40%。這些銀行的實(shí)踐充分表明，支持小企業(yè)可以給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強(qiáng)的銀行在競(jìng)爭(zhēng)中更勝一籌。

二要更加注重個(gè)人金融服務(wù)。適應(yīng)個(gè)性化需求的個(gè)人金融服務(wù)，是新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。值得期許的服務(wù)領(lǐng)域包括因應(yīng)老齡化趨勢(shì)，提供簡(jiǎn)單方便、值得信賴、長(zhǎng)期具有正的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率的金融理財(cái)產(chǎn)品；也包括因應(yīng)國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階層壯大趨勢(shì)，增加全球資產(chǎn)管理組合多元化產(chǎn)品；更包括因應(yīng)拉動(dòng)消費(fèi)的需要，在豐富金融產(chǎn)品以支持物質(zhì)產(chǎn)品生產(chǎn)與消費(fèi)的同時(shí)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品以支持文化、旅游等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)與消費(fèi)。

三要更加注重把握直接融資市場(chǎng)大發(fā)展中的戰(zhàn)略機(jī)遇。充分利用銀行遍布全國(guó)的物理網(wǎng)點(diǎn)和便捷的電子網(wǎng)絡(luò)，全面發(fā)揮專業(yè)人才相對(duì)豐富等優(yōu)勢(shì)，努力做好結(jié)算、清算和托管等領(lǐng)域的配套服務(wù)，并成為相關(guān)金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)代銷人和管理人。

為實(shí)現(xiàn)分散經(jīng)營(yíng)收益最大化，必須持續(xù)推進(jìn)提升有理有據(jù)、公平合理的產(chǎn)品定價(jià)能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定要能夠把自己的成本、費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)算清楚，做到“算了再做，而不是做了再算”。從服務(wù)消費(fèi)者角度來說，要賦予客戶選擇權(quán)。通過易于理解和接受的方式，告知消費(fèi)者可供選擇的服務(wù)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，給予客戶充分的提示和選擇空間。

（本報(bào)記者謝衛(wèi)群整理）