通脹、加息、負(fù)利率等復(fù)雜多變的環(huán)境下，貨幣面臨貶值，可做投資對(duì)于毫無(wú)理財(cái)基礎(chǔ)的百姓而言，多少會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。因此，理財(cái)師建議低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者可以選擇儲(chǔ)蓄加保險(xiǎn)的理財(cái)組合。

基本情況

先生李宏：32歲私企經(jīng)理

太太方芳：28歲國(guó)企員工

家庭居住地：天津河西區(qū)

資產(chǎn)狀況

金融資產(chǎn)：銀行存款2萬(wàn)元

固定資產(chǎn)：一套商品房

現(xiàn)市值120萬(wàn)元

房屋貸款：20萬(wàn)元

收入狀況

家庭年收入：20萬(wàn)元

支出狀況

水電費(fèi)：300元/月

生活費(fèi)：3500元/月

其他：800元/月

理財(cái)分析

李先生是一位企業(yè)總經(jīng)理，上有老、下有小，企業(yè)經(jīng)營(yíng)受宏觀調(diào)控政策影響較大。為了家庭未來(lái)的財(cái)富穩(wěn)健，為了自己的財(cái)富可以有效傳承，李先生應(yīng)該早作打算。

就目前資產(chǎn)配置來(lái)看，李先生的生活準(zhǔn)備金明顯過(guò)少，且缺乏必要的生活保證。不利于家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)。