中國人壽、中國平安和中國太保先后公布2011年三季報，三公司前三季度退保金額合計高達379億元，較上年同期猛增50.79%。昨日，本地多家險企透露，投保人在不完全了解購買產品的情況下，沖動購買才是“反悔”的主要原因。

根據三季報，國壽、太保、平安前三季度退保金分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元，較2010年分別提升了43.9%、117%和19.97%。國壽表示，退保額上升主要是受市場環境變化及公司業務規模增長的影響。中國太保則認為，退保額猛增主要是由于加息影響。中國平安表示，該公司產品在業內已算是高利率，但4%與存款利率相比，已經占下風，更談不上與高收益的銀行理財產品抗衡。

對于上述原因，本地一位資深保險人士表達了不同的觀點。他透露，保險投資的確一度風靡，但經過市場洗禮后，理智的投保人依然是把重點放在保障上。保險產品的收益實際是次要的。他分析，“退保”的主要原因還是保險銷售人與投保人之間的溝通不夠。

另一家大型險企的有關負責人也同意這種看法。他坦言，由于業務提成等客觀因素，保險代理人通常會把自己代理的產品吹得“天花亂墜”，但到底是否合適投保人，就另當別論。而現在大部分消費者缺乏保險知識，風險意識較淡薄，對于保險產品存在認知誤區，在購買保險產品時往往只聽信保險營銷員的宣傳，不注意閱讀合同，缺乏獨立、理性的分析，在保險代理人的“包裝”下，沖動購買。“投保人在實際操作過程中發現和自己想的不一樣，收益保障都不到位，就會覺得自己被騙了，進而選擇了退保。”

盲目退保或得不償失

生命人壽保險專家提醒，保險的本質還是保障，如投保人能滿足此方面的要求，并且能繼續承擔保費，可以保留，不必盲目跟風。他向本報讀者詳細解釋了各類險種退保可能產生的影響。

——保障型險種，保障功能是保險最本質的特性，不論加息降息經濟環境好壞與否，保障產品該買還得買，客戶對保障的需求應該是不變的。因為經濟環境原因政府調低利率對保障類產品是沒有影響，影響最大的只是儲蓄型產品，而且保障型產品購買的年齡越大對客戶越不利。

——投資型的險種，在遇到經濟環境惡化或降息的時候，有的市民可能會考慮要不要退保以降低損失或減少支出。退保是不可取的，只會造成更大的損失，因為保險投資是基于一個中長期的時間，至少是5年以上，且客戶對這個中長期的投資有充分的考慮，而且保險公司在合同期間的前幾年承擔了較大的相關費用，故客戶在未到期的前幾年退保時，會扣除相關的費用，僅退還保單現金價值。 (記者程思思)