本報記者 張友 重慶報道

“希望通過小額貸款保證保險拓展產品、渠道。我們不在乎眼前的得失，意在長遠。”人保財險(微博)重慶分公司(下稱“人保重分”)總經理龍保勇表示。

9月6日，人保重分與工行重慶分行簽署合作協議，聯手進軍小額貸款市場，為貸款在300萬元以下的企業和個人提供融資服務。

由于本次試點是在政府主導下進行，因此當地財政局、銀監局、金融辦、人行、保監局均全力支持，其中，財政局每年出資2000萬元設立補償專項基金。人行的相關人士表示，將大力支持本次試點，在資信查詢等方面給予便利。

由于是保證保險，一般借款人都未提供反擔保等措施，因此風險管控顯得格外重要。人保、工行建立了專管專營、業務追償機制、借款人通報、業務暫停、保險公司獨立審核、銀保聯合管控六大風險控制機制。其中最受關注的是引入了暫停機制，即當小額貸款保證保險賠付達到130%或逾期率達到10%時，將暫停新增業務。

介入邏輯

本次試點主要針對貸款在300萬元以下的小型企業，以及貸款不超過50萬元的城鄉創業者、農業養殖大戶，主要滿足貸款人的流動資金需求，貸款期限最長為一年。

此外，貸款利息最高不超過基準利率上浮30%，且借款人必須向保險公司投保小額貸款保證保險和借款人意外傷害保險，保險費率不超過2.3%。

龍保勇表示，目前行業競爭激烈，為推動這一次的新嘗試，人保財險公司總裁王銀成于去年赴渝拜訪重慶市市長黃奇帆，提出人保試點小額貸款保證保險的想法。

據悉，人保在寧波等地已開展此項業務。人保重分本次試點的產品條款、利率、流程、風控等都來自其總公司。

事實上，已有多家銀行介入小額貸款保證保險。以安誠保險為例，其開發的小額貸款保證保險已引起東亞銀行、三峽銀行、成都銀行、建設銀行(4.01，0.12，3.08%)、中國銀行(2.74，0.04，1.48%)等的關注，并與多家銀行達成了戰略合作意向。

對于工行而言，同樣意在新“藍海”。在平臺貸和房地產貸款放緩后，銀行都在尋求新的利潤增長點。在此情況下，中小企業被納入各家銀行的考慮之中。從銀行剛剛公布的中報也能看出，各銀行的中小企業貸款都呈現快速增長的態勢。

事實上，試點辦法還在制定期間時，就有其他銀行打聽試點方案，希望能在試點范圍內開展業務。