史上最長黃金周結束，對不少刷卡族來說又將面臨長長的賬單。銀行人士提醒，假日過完應及時償還信用卡，否則逾期將面臨罰息，也會給自己的信用記錄添上污點。如果資金壓力較大也可嘗試申請分期付款。

【還款方式篇】

第三方支付

到賬時間不同

拉卡拉：最長到賬時間3個工作日。

支付寶：除農行第二個工作日到賬外，其他銀行當日到賬。

長假血拼之后，信用卡消費一族常常面臨還款問題。柜臺前排隊還款費時費力，擱置一旁容易遺忘逾期，多卡還款往往顧此失彼。目前包括支付寶、銀聯在線、拉卡拉這樣新興的第三方支付方式已經成為信用卡還款的重要渠道。

最大的線下支付機構拉卡拉目前支持28家銀行的信用卡還款，包括物美、沃爾瑪、快客、好鄰居這些便利店內均設有刷卡機。不過通過拉卡拉信用卡還款最長的到賬時間需要3個工作日，此外中國銀行、農業銀行、交通銀行、工商銀行、北京銀行信用卡通過拉卡拉還款還需要交納2元的手續費。

通過支付寶、銀聯在線這樣的網絡平臺，只要信用卡持卡人擁有一張具有網上支付功能的銀聯儲蓄卡，就可以同行或者是跨行還款。目前支付寶支持30家銀行的信用卡還款，除了農行第二個工作日到賬外，其他銀行均可實現當日到賬。目前該項業務免費。

通過第三方支付給信用卡還款需要注意的是，還款到賬時間各個銀行規定不同，部分不支持實時到賬，因此，還款時間最好比到期日提前幾天，以免罰息。

利用基金

自動贖回還款

除了第三方支付外，還可以利用基金給信用卡還款。

比如匯添富基金的現金寶還款，用戶注冊匯添富現金寶賬戶后，將工資卡與之綁定自動充值即可享有貨幣基金收益，可通過系統設置還款提醒，避免還款遺漏和逾期。

現金寶賬戶系統可在用戶發起還款后，在信用卡賬戶還款日到期之際，持卡人現金寶賬戶將按照信用卡本期所需還款金額進行等值的貨幣基金贖回，并在還款日之前以現金方式對信用卡賬戶進行還款。目前，匯添富現金寶還款服務已支持工行、農行、建行、招行等13家銀行信用卡的跨行免費還款。

對于多卡消費群體而言，現金寶一個賬戶能實現多張信用卡跨行還款，資金充取自由、進出免費。目前除了匯添富，工銀瑞信、浦銀安盛也都推出了基金還信用卡的功能。

【分期還款篇】

分期設有最低門檻

招行：最低申請金額不低于人民幣500元。

中行：單筆滿600元以上可申請單筆消費分期。

資金壓力加大，不少刷卡族想到了分期付款。其實，信用卡分期有很多條件，并非任你隨意操作。

據招商銀行信用卡中心工作人員介紹，信用卡賬單分期一般都有申請條件和時間限制，即賬單分期申請人持有的必須是信用卡的主卡，且信用記錄良好，同時持卡滿3個月或有過一次賬單按時全額還款記錄。而在賬單日前申請分期，最低申請金額不低于人民幣500元；在出賬單后申請分期，申請金額最高不超過當期賬單新增人民幣刷卡消費總額的95%。

中國銀行單筆滿600元以上可以申請單筆消費分期，總賬單分期則需要消費滿1000元以上才能申請。交通銀行是單筆消費滿人民幣1500元或100美元。建設銀行則是最低500元人民幣，分期最高不超過已出賬單中人民幣消費總金額的90%。

期限越長手續費越高

天下沒有免費的午餐，分期還款最大的優點就是延長了還款時間，但還款期限延長后，銀行要收取一定的手續費用。

記者了解到，信用卡分期每期手續費一般為分期總金額乘以每期手續費費率。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數計入最后一期，每期分期金額和每期手續費同時入賬。也有銀行對于分期手續費一次性收取。

其實，各家銀行對賬單進行的分期期數各有不同，期數不同，手續費率也不同。以1萬元分6期償還為例，工、農、中、建、郵儲5家銀行手續費收取金額最低，均給予了持卡人每期0.60%的手續費率；華夏和光大銀行手續費略高；浦發銀行和平安銀行的手續費則明顯高于他行，其中平安銀行的手續費比最低的銀行工、農、中、建、郵儲5家銀行高出33.3%。

以招行為例，持卡人王小姐的賬單日是每月15日。還款日為每月5日。10月15日出賬單后總還款金額為15000元，王小姐覺得壓力較大，因此申請了12000元的6期分期還款。在11月5日即最后還款日前只需先償還3000元。

按照招行6個月期每個月分期還款手續費0.75%計算，王小姐這筆分期付款每個月要多支付90元（12000元×0.75%）的手續費，6個月的手續費總計540元。在12月5日，王小姐需償還2090元。如果王小姐辦理12期的分期，每個月的手續費用則為12000元×0.66%=79.2元，手續費總計950.4元。還款期限長了，但手續費用也著實不少。