凈值較高富裕房奴理財(cái)規(guī)劃“房奴”意思為房屋的奴隸，一般是指家庭月負(fù)債還款額超過(guò)家庭月收入50%以上的家庭，此類(lèi)家庭因?yàn)樨?fù)債率較高，已經(jīng)影響了家庭生活的正常品質(zhì)。

為此，我們建議，除自住房外，留下門(mén)面房，將其他2套投資性房產(chǎn)出售，這樣，扣除貸款可以增加390萬(wàn)元(230+160)現(xiàn)金流入，每年可減少近13萬(wàn)多元(70萬(wàn)元貸款為88131元，40萬(wàn)元貸款為42423元)貸款本息支出。

對(duì)出售房產(chǎn)的收入，在扣除房貸后，建議先將高利率(18%)的信用卡債還清，由于利率較低甚至免息，保單質(zhì)押貸款和王太太的行員貸款可以暫時(shí)保留，其中保單質(zhì)押貸款利率5%，低于后面我們測(cè)評(píng)的適合王先生的投資報(bào)酬率8.4%，且一般期限較短，可以在到期后歸還。經(jīng)過(guò)這樣的調(diào)整，王先生的現(xiàn)金流壓力大大減輕，家庭財(cái)務(wù)狀況得到有效緩解。以下為出售兩套投資房后的調(diào)整收支表，可以看出，王先生家庭的房貸利息支出和本金還款支出大大減少，自由儲(chǔ)蓄由負(fù)變正，為22563元，也就是說(shuō)每月儲(chǔ)蓄額在供完房貸、繳完保險(xiǎn)等事項(xiàng)后還能剩下2萬(wàn)多元可以自由支配的資金，這其中不包括非經(jīng)常性收入，即出售房產(chǎn)收入390萬(wàn)元。

緊急備用金和理財(cái)準(zhǔn)備金規(guī)劃：目前，王庭先生的家庭流動(dòng)資金僅1萬(wàn)元，難以應(yīng)對(duì)日常緊急事項(xiàng)需要，建議增加至3-6個(gè)月的生活支出，目前家庭生活支出年15萬(wàn)元，月12500元，建議保留4個(gè)月的支出，約5萬(wàn)元較為合適，這部分資金可以以活期存款或者購(gòu)買(mǎi)貨幣基金、銀行短理財(cái)產(chǎn)品等形式保留，以提高資金使用效益。