凈值較高富裕房奴理財規(guī)劃“房奴”意思為房屋的奴隸，一般是指家庭月負(fù)債還款額超過家庭月收入50%以上的家庭，此類家庭因為負(fù)債率較高，已經(jīng)影響了家庭生活的正常品質(zhì)。

出售房產(chǎn)前，王先生家庭資產(chǎn)1318萬元，但扣除房產(chǎn)投資、短期負(fù)債、既得權(quán)益(社保余額)和緊急備用金后，可以用于理財?shù)臏?zhǔn)備金為零。出售房產(chǎn)后，資產(chǎn)增加390萬元，負(fù)債減少110萬元，扣除房產(chǎn)投資、短期負(fù)債、既得權(quán)益(社保余額)和緊急備用金后，理財準(zhǔn)備金為387萬元，這部分資金可以用于子女教育、退休、保險等理財目標(biāo)。

子女教育與創(chuàng)業(yè)規(guī)劃：目前王先生女兒每年學(xué)費(fèi)支出2萬元，計劃讓女兒高中畢業(yè)后到英國讀本科與碩士，預(yù)計6年，每年開銷1.5萬英鎊，目前英鎊匯率約9.9元，折合人民幣約15萬元，預(yù)計5 年后進(jìn)行，屆時終值為19萬元，另外回國后贊助屆時值100萬元的創(chuàng)業(yè)資金。從生涯仿真表來看，目前現(xiàn)金流難以滿足該兩項需要，但如果現(xiàn)在將兩套投資性房產(chǎn)出售后，則可以滿足該需要。對此，我們建議可以購買整筆基金、基金定投或者教育金保險的形式進(jìn)行積累。

保險規(guī)劃：由于王先生和王太太收入較高，家庭凈資產(chǎn)也較高，且退休后生活費(fèi)用現(xiàn)值也低于當(dāng)前生活支出，同時，出售兩套房產(chǎn)后，理財準(zhǔn)備金較多，因此，按照遺屬需求法，王庭先生理論上不需要壽險保額，但王先生家庭處于成熟期，家庭責(zé)任重大，還是應(yīng)該再配置一部分保險。如果按生命價值法，不考慮成長率，王先生需要保額約371萬元，王太太需要233萬元，我們建議以此作為意外險保額，約需費(fèi)用7500元，附加補(bǔ)償醫(yī)療保險，保額各5萬元，費(fèi)用約3350元；對自用房貸余額100萬元，建議投保隨房貸額遞減的10年期房貸壽險，預(yù)計保費(fèi)約10370元；同時，王先生購買15年繳20萬元、王太太購買20年繳20萬元重大疾病險，合計保費(fèi)約8300元，女兒可以購買少兒系列健康保險計劃，年交保費(fèi)240元，包括意外保障5萬元，重疾10萬元，住院醫(yī)療5萬元等。