“近來，有保險公司業務員向我推銷各種各樣的產品，一會兒說分紅險，一會兒推薦重疾險，到底該買什么保險，代理人自己買保險嗎？”武昌的吳女士表示疑惑。連日來，記者咨詢多家保險公司資深代理人，發現每位代理人都給自己及家庭配置了少則10多張，多達50多張的保單，其中，保障型保險是最基礎的配置。

40歲保險代理人

保單保額高達1200萬元

“我和妻子都是保險代理人，我1998年入行，目前家庭已經有了50多張保單。”40歲的石澤峰說。他是太平人壽湖北分公司的區域總經理，他給自己買的保險偏重保障型，妻子買的保險理財型和養老型多一些，但不管怎樣，重疾險、醫療險、意外險等保障型保險是家庭每個成員最基本的配置。

“拿我自己來說，除了公司給員工買的50萬元保額重疾險，我自己還買了300萬元保額的重疾險。”石澤峰介紹，由于重疾險一旦確診就會賠付，所以它其實是收入損失保障。此外，他還給自己配置了400萬元保額的高端醫療險和意外險，屬于消費型險種，每年保費1萬元左右。“還有身故賠付的壽險保單5張，3張定期的，2張終身的。”石澤峰介紹，由于自己是家庭的主要經濟支柱，給自己買的保單最多，其中保障型保險的保額就有1200多萬元。

今年38歲的易陽是泰康人壽湖北分公司的資深代理人，她給自己和孩子配置了25張保單。“做保險代理人之前，我就給自己買了保險。”易陽提供的家庭保單統計表顯示，1998年她給自己買了第一份保單，分紅附加重疾險，人身保障2萬元，重疾保障1萬元。此后，易陽陸陸續續給自己添加了重疾險、醫療險、定期壽險和意外保險，重疾保障近60萬元。每年家庭保費支出共5萬多元。

周薇薇是生命人壽湖北分公司的一名員工，她自己有30萬元保額的重疾險、公司配置的醫療險和意外險，她還給孩子買了教育險和有保費豁免條款的重疾險。

保費占年收入15%－20%

“我家的家庭年收入在200多萬元，每年家庭保費支出占年收入20%左右。”石澤峰介紹，雖然國外保險支出遵循“雙十原則”，即每年保費占年收入的10%左右，保額是年收入的10倍，但在國內，由于生命周期、生態環境與國外有所不同，保險比國外稍貴，1/10的年收入往往買不到10倍的保障。不過石經理也坦承，正因為自己是做保險代理的，所以在資產配置方面更偏重保險一點，其他投資也涉及股市、債市等。

易陽介紹，他自己的保費支出占年收入的15%，根據年齡和收入的變化，每隔一段時間都調整增加保單配置。以重疾保障為例，1998年易陽給自己配置了一張1萬元保額的附加重疾險，2000年加保5萬元，2008年和2013年分別又增加了重疾險的保額共計14萬多元，此外，還有公司配置的20萬元保額重疾險。

“每個家庭、每個階段對保險的需求不一樣，想法也不同，所以每個家庭保險配置相差較大。”信誠人壽湖北分公司資深保險代理人王燁介紹。

渤海銀行武漢分行理財規劃師趙寒認為，保險配置并沒有固定的比例，要根據個人的收入增長情況，目前房貸車貸等消費現狀，未來的養老預期等多方面綜合考量，且要根據自己所處的生命階段家庭情況調整，目前若沒有多少收入，那就考慮費率較低的保險，如定期壽險、意外險和重疾險等等。