一個(gè)理財(cái)方案讓“房奴”擺脫枷鎖
2014-05-21 16:29:12??來(lái)源:和訊理財(cái) 責(zé)任編輯:陳詩(shī)逸 我來(lái)說(shuō)兩句 |
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王先生今年32歲,三年前貸款買(mǎi)下的一套房子讓他淪為“房奴”,當(dāng)時(shí)用盡自己和老婆的儲(chǔ)蓄,首付45萬(wàn)買(mǎi)下一套郊區(qū)的房子,貸款105萬(wàn)。三年的房奴生涯讓王先生感受到了壓力,加上三年來(lái)又存了一部分錢(qián),于是他特意咨詢了理財(cái)師,希望能用理財(cái)手段實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值,并為自身減壓。 【案例分析】 王先生目前是一家網(wǎng)絡(luò)公司技術(shù)主管,月收入1.5萬(wàn)元,妻子李女士,今年30歲,在某大型門(mén)戶網(wǎng)站的資深編輯,月收入8000元。另外,兩人近期打算要個(gè)小孩。 三年前買(mǎi)的房子售價(jià)150萬(wàn),首付三成也就是45萬(wàn),貸款金額105萬(wàn),30年貸款期限,當(dāng)時(shí)王先生為了以后置換方便,暫時(shí)沒(méi)用公積金,選擇了商業(yè)貸款,銀行打85折,按照現(xiàn)行利率差不多5.56%, 月供6000元多一點(diǎn)。 【理財(cái)目標(biāo)】 減輕房貸壓力,儲(chǔ)備生育基金 【理財(cái)建議】 王先生和妻子三年來(lái)除去日常開(kāi)銷(xiāo),積累了將近50萬(wàn)的存款,現(xiàn)在正考慮是先還貸款減壓,還是用于投資理財(cái)錢(qián)生錢(qián)。無(wú)論何種方式,鑒于王先生想要小孩,建議拿出10萬(wàn)作為緊急備用金,每月工資基本夠還貸和日常開(kāi)銷(xiāo),其余40萬(wàn)要么選擇還貸,要么購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。 情景一:先還貸 假如先還貸,40萬(wàn)還完還有不到65萬(wàn),估算下,30年貸款,利率85折,每月還要還3700元,比之前的月供6000少了很多。 情景二:購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品 假如40萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,比如通過(guò)嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)宜盛財(cái)富月月盈,年收益率9.6%,按月分紅,每月可以有3200元的利息收入,那么6000-3200=2800,也就是說(shuō),購(gòu)買(mǎi)這種理財(cái)產(chǎn)品,相當(dāng)于王先生每月房貸支出只有2800元。 綜合對(duì)比,還是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品更劃算,房貸壓力被大大降低了,按照目前王先生和妻子的收入水平,每月工資加起來(lái)23000元,區(qū)區(qū)2800元幾乎沒(méi)有壓力,而且40萬(wàn)的本金還在,就算妻子在家待產(chǎn),也不會(huì)對(duì)兩人經(jīng)濟(jì)狀況構(gòu)成危機(jī)。 |
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