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      個(gè)體戶理財(cái)有講究:保險(xiǎn)投資養(yǎng)老三者要兼顧
      money.fjsen.com?2014-05-22 09:25:32? ?來(lái)源:三湘都市報(bào)    我來(lái)說(shuō)兩句

      黃先生今年37歲,妻子劉女士35歲,夫妻二人共同經(jīng)營(yíng)了一家綜合性批發(fā)部。女兒10歲,讀四年級(jí),兒子5歲,上幼兒園。家庭年收入35萬(wàn)元,家庭每月支出8500元,其中消費(fèi)在衣食方面3000元,孩子每月學(xué)費(fèi)2000元。有一輛家庭用車(chē)和一輛貨物運(yùn)輸車(chē)共值20萬(wàn)元,房產(chǎn)一套,市值80萬(wàn)元,銀行一年期定期存款100萬(wàn)元,平常流動(dòng)資金30萬(wàn)元。

      理財(cái)目標(biāo)

      隨著兩個(gè)孩子漸漸長(zhǎng)大,支出會(huì)逐漸增加,夫妻二人想讓孩子接受最好的教育,必要時(shí)可以出國(guó)留學(xué)。而面臨同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,經(jīng)商收益不穩(wěn)定,因此,黃先生很為今后孩子的教育和夫妻二人的養(yǎng)老問(wèn)題擔(dān)憂,希望通過(guò)理財(cái)為兩個(gè)孩子積攢讀大學(xué)的教育金,并通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃讓家庭有所保障。

      理財(cái)建議

      夫妻二人作為個(gè)體工商戶共同經(jīng)營(yíng),難以避免收入不穩(wěn)定給家庭帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從家庭收入支出情況來(lái)看,家庭年度結(jié)余24.8萬(wàn)元,有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄能力,但同時(shí)存在家庭收入不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

      現(xiàn)金規(guī)劃

      建議黃先生留存金額5萬(wàn)元左右(約6個(gè)月的消費(fèi)支出)作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金,用來(lái)應(yīng)對(duì)日常生活中的突發(fā)緊急事件,這部分資金可放在銀行存為個(gè)人通知存款,通知存款是一種不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額的存款。分為1天通知存款和7天通知存款,均高于活期存款利率。

      30萬(wàn)元的流動(dòng)資金可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)中行的“日積月累”系列產(chǎn)品,資金隨時(shí)到賬,方便、快捷,預(yù)期年收益率可達(dá)1.8%—2.2%,是活期存款的最佳替代品。這樣在保證資金存取靈活性的同時(shí)又能獲得高于活期存款幾倍的收益。

      黃先生的身份和資產(chǎn)符合申請(qǐng)中行白金卡的條件。中國(guó)銀行(2.66, 0.00, 0.00%)特別面向成功精英人士發(fā)行的高端信用卡產(chǎn)品“白金信用卡”除了具有全球通用、循環(huán)信用、預(yù)借現(xiàn)金、免費(fèi)短信、靈活分期付款等基礎(chǔ)功能外,還特別提供一系列專屬尊貴增值服務(wù)。

      保險(xiǎn)規(guī)劃

      由于夫妻二人均為個(gè)體工商戶,均缺乏保險(xiǎn)保障,建議夫婦二人首先購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn)。

      另外建議黃先生夫婦同時(shí)還要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),一旦發(fā)生意外,可以通過(guò)保險(xiǎn)公司賠付來(lái)幫助減輕負(fù)擔(dān),而不至于使家庭陷入財(cái)務(wù)困境。另外也建議為兩個(gè)孩子購(gòu)買(mǎi)短期的少兒險(xiǎn)(意外+醫(yī)療)。

      責(zé)任編輯:陳詩(shī)逸
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