理財產品轉眼變保險 銀行理財產品騙術揭秘

銀行代理基金、保險業務，一直是客戶投訴的重災區。然而由于這類投訴的滯后性，等到產品到期、客戶發覺上當，證據已滅失。為此，東廣記者張怡歷時數月走訪滬上銀行，實地購買產品，揭秘銀行銷售中的“偷梁換柱”、“瞞天過海”等行為，來聽報道：

明明要買的是理財產品，第二年繳費時，卻意外得知這是保險。在五蓮路411號某銀行，帥女士遭遇了如此“偷梁換柱”：

我是12年12月去買理財產品的，工作人員就給我推薦一個，送一份人壽保險給你。我說我保險不要的，他說反正是送的。到13年的12月他說，你不是保險上面簽字的嗎？你現在退保要損失4000多塊。

多次交涉未果，帥女士投訴到電臺，這家銀行才同意退保。而“理財變保險”只是偷梁換柱中的一種，張先生去年6月在麗園路1015號某銀行購買半年期理財產品，期滿無法全部取出，且有虧損，這才得知理財變基金：

我是因為相信銀行，把所有的積蓄都放在里面了（他怎么跟你說的，因為我不是當事人我不知道，但你買的這幾個是基金。）我們是沒有買基金（有可能你們是通過網上銀行操作的。）沒有沒有，我們這把年紀了，不會玩網上銀行的。

其實，網上銀行只需輸入密碼便可操作，另一位吳先生就是如此中了招：

他說你輸一個密碼就行了。我想他是穿著銀行的制服，他不能是馬路上的騙子，那我就輸了密碼。后來我才知道他給我買的是基金。

在吳先生鍥而不舍的投訴下，這家位于天山路762號的銀行處罰了該員工。而就在記者調查過程中，還“有幸”親歷了這種偷梁換柱：從一進門，大堂經理就開始推薦所謂的“理財產品”有些7%的理財產品，零存整取型的，一萬元起的；被引導到理財柜臺后，理財經理又以附贈保險的名義讓記者簽名這個是附帶的一個公共交通意外保險的申請表，這邊我打鉤的地方請簽三個名；最終，記者以為購買的是理財產品，附贈保險，但拿到手的就是保險合同。

盡管針對種種不規范行為，監管部門出臺了一系列措施，銷售人員卻還能輕易“瞞天過海”。上個月，記者還來到麗園路928號某銀行，大堂銷售人員拿著印有高收益的宣傳單如此介紹：

（32.5%是什么？）就是它每年是6.5，最后乘5年是32.5%。（就比如說我存1萬，5年以后能拿多少？）16250.（肯定能拿到的是吧？）肯定能拿到。

但當記者被領到樓上理財室購買該產品，再次向銷售確認收益時，她卻對在樓下做出的承諾三緘其口。

（然后5年是多少錢？）我等下算給你，你稍微等一下。這你放心好了。

直到刷完卡走出理財室，記者也沒有從銷售口中聽到在樓下大堂時一口一個的6.5。根據銀監會要求，理財室里的銷售過程應全程錄音并留存，而大堂里通常只保留3個月。一周后，記者前往該銀行拿取保險合同，發現合同所列收益遠低于銷售人員在大堂里做出的承諾。

（你這上面哪里寫的6.5？）因為保監會規定它只能寫2.5.但是因為我們培訓時跟我們介紹這個產品的時候，說是肯定是有6的。（你這上面沒有白紙黑字的寫呀）對，這合同上是真的不能這樣寫明。我要么給你寫在這上面，就手寫（那你一開始跟我說的時候為什么那么確定呢？）因為我們上面是跟我們這么確定。

當然，手寫承諾并無法律效應，記者最終退保，而更多客戶往往等到幾年合同期滿、甚至十年、八年才會發現，為時已晚。）

“作為銀行，追求利潤本無可厚非，但如果用誠信換取業績，絕非長久之道。而投資者自身也要在選擇產品時，仔細閱讀產品說明書，提高防范風險的意識。