位于中俄界江黑龍江沿線的綏濱縣綏東鎮東方村去年遭遇洪水侵襲，很多農作物受災，農民周俊民種的200多畝水稻幾乎顆粒無收。幸好他參加了農業保險，按照當地農業保險最高補償標準每公頃三千元，得到了賠償。

同樣是水稻絕產，與他家相鄰地塊的黑龍江墾區290農場的種植戶，卻能按照最高每公頃1萬元左右的標準得到保險賠償。周俊民說，一公頃就差7000元，我家的地少得賠款四五萬元。統計顯示，290農場絕產作物畝均賠款高達439元，而與之鄰近的綏濱縣絕產作物畝均賠款只有194元，不足墾區一半。

農險補償標準相差數倍

盡 管 “ 地 挨 地 ” “ 壟 挨壟”，但農業保險補償標準卻相差數倍，《經濟參考報》記者調查了解到，這種情況在我國第一產糧大省黑龍江省非常普遍。

孫吳縣沿江鄉大樺樹林子村樺林現代農機專業合作社經營上萬畝農田，地塊挨著黑龍江墾區紅色邊疆農場，但受災后的賠償卻大不一樣。理事長吳德顯說，去年受災后，合作社參加農業保險的地，一畝地賠償了100多塊錢，而旁邊紅色邊疆農場的地，一畝地就賠了四五百元，相差了三四倍。

黑龍江墾區是我國最大的國有農場群，其所轄的100多個農場分布在黑龍江省70多個縣市區內。由于墾區農業現代化水平高，糧食生產效率也遠高于當地農村地區。雖然墾區僅擁有耕地4000萬畝，不足黑龍江全省耕地總面積的四分之一，但2013年糧食總產已經達到400億斤，占全省1200億斤糧食總產的三分之一。

黑龍江墾區和地方縣市行政區劃相互交叉，經常是地挨地、壟挨壟，一個縣范圍內有三四個農場，一個農場又分布在三四個縣的縣區內。正是由于分屬不同的行政區劃和系統，很多農業補貼政策執行的標準也不一樣，導致農戶的受益程度相差很多。比如兩個系統內參加農業保險的農戶，實際享受到的賠付標準最多相差四五倍。

保監會黑龍江省監管局有關人士介紹，去年290農場畝賠付額水稻達738元，玉米達441元，大豆達333元，完全與直接生產成本持平，從根本上發揮出了現行國家政策性種植業保險的再生產保障作用。

但在黑龍江省一些農村地區，農業保險賠償標準卻遠低于生產成本。中國人保財險[微博]黑龍江省分公司總經理、黑龍江省保險學會會長張偉等專家介紹，黑龍江省地方農村種植業保險補償金額仍然停留在2008年測算的物化成本水平，隨著物價的上漲，地方種植業保額與物化成本之比僅為30%左右，無法保障實際損失的物化成本，也影響了試點農戶投保的積極性。

地方財力不足致補貼不一

談到當前黑龍江省農業保險的發展現狀，張偉用“冰火兩重天”來形容。黑龍江是農業大省，糧食總產、商品量、調出量都是全國第一，但黑龍江地區政策性農業保險所得到的政策支持卻不一樣。

黑龍江省保險學會副秘書長夏晚秋介紹，黑龍江地方縣市發展農業保險，中央補40%，省、縣兩級財政拿40%，農民拿20%。一般農民每畝出3元保費，三大作物絕產時，保額分別為每畝水稻200元、玉米145元、大豆120元，每畝的平均保障金額賠付為150元左右，只達到直接物化成本的三分之一，屬于低保費低保障的農業保險產品。

“但墾區內推行農業保險政策，中央補65%，農場補10%，種植戶需拿25%。”夏晚秋說，農戶每畝大約拿三四十元保費，最低檔保額是地方縣市的2 .6倍，最高檔基本達到作物物化成本，屬于高保費、高保障的農業保險產品。

陽光農業相互保險公司是承擔黑龍江省政策性農業保險的兩家公司之一，去年承包面積達到八千萬畝。針對在墾區和地方農村推出的不同保險產品，公司農險管理部經理李樹鐸解釋說，現在政策性農業保險產品和財政補貼息息相關，需要地方財政配套，換句話說農業保險產品需要當地政府部門同意。墾區內中央財政配套的比例多，種植戶也承擔得起，推行的農業保險產品屬于高保費高保障的類型。而對黑龍江省地方縣市，中央財政補貼的比例相對少一些。加上黑龍江的地方縣市多是產糧大縣，財力較弱，連低檔次的保險產品都不能完全配套到位，選擇高保障的保險產品就更難了。

因此，盡管保險公司有不同保障標準的產品可供墾區種植戶和農民選擇，但地方縣市財政緊張，只愿意選擇最低檔次的低繳費低保障保險種類，而農墾地區推行的則是高繳費高保障農業保險種類。

由 于 墾 區 和 地 方 配 套 比 例 不同，黑龍江地方政府承擔的財政配套壓力大。一些農業干部介紹，農業保險是政策性保險，保險面積的擴大需要地方政府財政支持，而黑龍江龍江省大部分市縣屬于“吃飯財政”，財政預算資金十分緊張，即 使 低 保 障 情 況 下 ， 地 方 縣 市 按15%的比例承擔保費補貼，資金也比較困難，影響了市縣政府推動農業保險的積極性。

大災呼喚高保障農險

東北農業大學保險系主任李丹認為，農村地區目前僅有的物化成本30%左右的保障程度，遠遠達不到基本保障的目的，不能有效激發農戶投保的積極性。不管農業保險的設計初衷是否是低保費低保障，現在有的地區已經達到了高保費高保障，特別是在黑龍江，墾區和地方相互交錯，都是鄰近地區的地，甚至隔一條道享受到的政策就不同了，明顯就是“一省兩制”，對農民來說就是兩種待遇。

《經濟參考報》記者調查了解到，很多農民愿意多交點保費，希望有個更高保障的保險產品。一些農民介紹，最近幾年黑龍江省各種自然災害的發生幾率非常大，種地的風險也越來越高，特別需要高保障的農業保險，種地心里才能踏實。

綏濱縣一家保險公司負責人楊仁明說，當地80%左右的農戶都希望享受到高保費高保障的農保產品，特別是去年洪災后，這種呼聲越來越強烈。

為促進農業保險發展，黑龍江省近日出臺了“關于促進農業保險發展的若干意見”，將對保險金額、保險費率進行科學厘定和適當調整，逐步達到農產品的直接物化成本。同時，繼續加大財政補貼和政策支持力度。

首先，減少或取消地方縣市補貼。張偉說，應以黑龍江省“兩大平原現代農業綜合配套改革實驗”為契機，將種植險中央財政保費補貼比例由現行的40%提高至65%，省級財政保費補貼比例不變，取消縣(市、區)政策性農業保險保費補貼，農戶自繳保費比例由20%降至10%，以調動縣(市、區)地方政府發展農業保險的積極性，推動全省農業保險持續較快發展。

其次，高效利用財政資金，推行直接生產成本保障模式，提高保障程度。一些專家認為，由目前農村地區四大主要農作物每畝保費從15元提高到40至50元，風險保障水平基本達到直接物化成本。這項政策如果能夠實施，將迅速實現黑龍江省農業保險“擴面、提標”問題。

再次，制定可供農民選擇的多種保險產品，農戶可根據自身情況選擇不同的保險產品，有利于農戶受災后通過保險賠償恢復再生產。加大對種植業保險標的分類研究，逐步從保障物化成本轉為保產量、保價格、保利潤等更高層次的保障水平，使農戶從政策性農業保險中得到更多好處。