有一種美味叫做“大閘蟹”，它腿上金毛，殼中肥美；它是盤中“昂貴”的美食，它是陽澄湖畔成群結(jié)隊(duì)的“霸王”。而如今，它成了保險(xiǎn)的主角。

近期，瑞士再保險(xiǎn)公司與太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（下稱“太保財(cái)險(xiǎn)”）合作宣稱，推出大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)，這不僅預(yù)示著，天氣風(fēng)險(xiǎn)管理類險(xiǎn)種的誕生，而且也填補(bǔ)了整個(gè)金融業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的空白。

據(jù)《證券日報(bào)》記者了解，天氣風(fēng)險(xiǎn)管理目前在國內(nèi)金融業(yè)尚處于摸索階段，即使以風(fēng)險(xiǎn)管理著稱的期貨業(yè)，也尚未推出過此類品種，而保險(xiǎn)業(yè)則在該領(lǐng)域率先破題。

約2000個(gè)養(yǎng)殖戶去年虧本

其實(shí)，天氣風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)和個(gè)人而言并不陌生，農(nóng)業(yè)、能源等行業(yè)在一定程度上都是“靠天吃飯”，但天氣風(fēng)險(xiǎn)管理在國內(nèi)卻是新鮮事物，并且在國內(nèi)的金融業(yè)也尚處于摸索階段。

近期，瑞士再保險(xiǎn)公司與太保財(cái)險(xiǎn)宣稱，雙方合作推出大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)，這不僅預(yù)示著，國內(nèi)首個(gè)天氣風(fēng)險(xiǎn)管理類險(xiǎn)種誕生，而且也填補(bǔ)了整個(gè)金融業(yè)此類相關(guān)領(lǐng)域的空白。

每到秋季，蟹滿油黃，膏厚肉肥的大閘蟹是無數(shù)吃貨消費(fèi)者追捧的對象，而去年的大閘蟹大量減產(chǎn)也著實(shí)令人“心有余悸”。在大閘蟹減產(chǎn)的背后，除了市場價(jià)高漲外，養(yǎng)殖大閘蟹的養(yǎng)殖戶竟也是叫苦連連。

揚(yáng)州市王鮮記水產(chǎn)銷售負(fù)責(zé)人在2014年春節(jié)期間做了小調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，去年大閘蟹的減產(chǎn)幅度在35%左右。雖然市場價(jià)“水漲船高”，但是由于大閘蟹“出水”的價(jià)格不穩(wěn)定，導(dǎo)致了近70%的養(yǎng)殖戶是虧本的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，太湖現(xiàn)有約3000個(gè)大閘蟹養(yǎng)殖戶，也就是說，有約2000個(gè)養(yǎng)殖戶去年虧本。

而導(dǎo)致去年大閘蟹大量減產(chǎn)的主要原因，是太湖地區(qū)持續(xù)的高溫天氣。溫度與大閘蟹的蛻殼息息相關(guān)，一般來講，氣溫高有利于螃蟹蛻殼，但是氣溫的突變（突然升高），反而會抑制螃蟹蛻殼，降低螃蟹的免疫力，導(dǎo)致養(yǎng)殖的螃蟹死亡率升高。

瑞士再保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)部副總裁隆遠(yuǎn)勇也表示，高溫是大閘蟹養(yǎng)殖的主要威脅之一，2010年、2013年夏季的持續(xù)高溫都給養(yǎng)殖戶造成了巨大損失。

“在沒有保險(xiǎn)的情況下，這些損失只能由養(yǎng)殖戶自己承擔(dān)。”

風(fēng)險(xiǎn)管理有別于賭博

然而，由于水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜，與之相關(guān)的保險(xiǎn)理賠難度大，所以推出相關(guān)保險(xiǎn)一直以來都是個(gè)難題。而此次新推的大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)，解決了養(yǎng)殖戶對威脅大閘蟹生長的高溫天氣的隱憂。

目前，1份大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)的保費(fèi)為每畝每年110元，每份保單每畝每個(gè)持續(xù)高溫日賠償標(biāo)準(zhǔn)為50元，每畝每年最高賠償1000元，每畝水面最多可投保10份保險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)連續(xù)3天或3天以上每日最高氣溫值均不低于37.5℃的天氣，導(dǎo)致影響大閘蟹生長受影響甚至死亡的事故，養(yǎng)殖戶將直接獲得保險(xiǎn)理賠。

然而，天氣保險(xiǎn)同其他很多新生事物一樣，也受到了一些質(zhì)疑，比如有人會將天氣保險(xiǎn)和賭博相聯(lián)系。

隆遠(yuǎn)勇表示，事實(shí)上，考察天氣保險(xiǎn)是不是賭博，需要考察有沒有風(fēng)險(xiǎn)敞口、有沒有可保利益。以此款養(yǎng)殖高溫保險(xiǎn)產(chǎn)品為例。2013年夏季，上海周邊地區(qū)出現(xiàn)持續(xù)高溫，這導(dǎo)致不少水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)遭受損失，據(jù)太湖漁管會當(dāng)時(shí)的估計(jì)，太湖網(wǎng)圍河蟹養(yǎng)殖由于高溫影響，整體出現(xiàn)20%-30%的減產(chǎn)，其中個(gè)別養(yǎng)殖戶出現(xiàn)絕收現(xiàn)象；另一方面，高溫會導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人的防暑降溫費(fèi)（包括電費(fèi)、飲料費(fèi)等）增加。而這些潛在的損失或額外費(fèi)用，正是高溫險(xiǎn)的可保利益，這也是設(shè)計(jì)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的背景和出發(fā)點(diǎn)。

因此，大閘蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)絕不是賭博。

天氣保險(xiǎn)需要大數(shù)據(jù)

事實(shí)上，在國內(nèi)還屬“新興事物”的天氣風(fēng)險(xiǎn)管理，在國外早已成熟。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)副首席運(yùn)營官宋玄壁表示，其公司的天氣指數(shù)保險(xiǎn)在美國和歐洲已經(jīng)運(yùn)營多年，銷售狀況一直很好。

但是想要做好天氣保險(xiǎn)，其實(shí)并不容易，因?yàn)樘鞖庖宰兓杆儆蛛y以捉摸著稱。氣象局預(yù)報(bào)表示當(dāng)天有雨，帶著雨傘戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢一整天卻滴雨未下；天氣預(yù)報(bào)當(dāng)天是晴天，出門就是迎面的雨珠，這種情況想必所有人都遇到過。因此，想要做好天氣風(fēng)險(xiǎn)管理，首先就需要大數(shù)據(jù)的支持。

“高溫是一個(gè)典型的大數(shù)據(jù)行業(yè)”宋玄壁表示。

而在大數(shù)據(jù)發(fā)展迅猛的今天，天氣保險(xiǎn)將是未來的一個(gè)大方向，它除了可以運(yùn)用于養(yǎng)殖外，還可以擴(kuò)展到更多領(lǐng)域。

上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司CEO齊石就曾表示，美國有這樣一個(gè)和氣象相關(guān)的產(chǎn)品，有一個(gè)珠寶店做了一款促銷活動，如果圣誕節(jié)不下雪，當(dāng)年購買了此公司的鉆戒的消費(fèi)者，可以得到原價(jià)的現(xiàn)金補(bǔ)償。可想而知，當(dāng)年這家珠寶店的鉆戒銷售狀況有多好。而這個(gè)促銷活動背后，就是美國一家做氣象保險(xiǎn)的公司的數(shù)據(jù)支持。