【摘要】：2014年以來，中信銀行零售板塊明顯“出招”速度加快，如推出全新的家庭財富管理體系；布局首家零售旗艦店；與我愛我家、鏈家地產和龐大汽貿集團合作進軍消費金融；小企業金融68家專業支行的改造計劃等等，那么中信銀行從2013年開始圍繞“零售戰略轉型”的成效是否漸顯？是否首開從規模銀行到價值銀行的先河？市場方面一直予以重點關注。
中信銀行 8月28日晚間發布2014年半年報。中報顯示，上半年，該行個人客戶數量達4，169萬人，比上年末增長8.34%；個人存款余額5，483.52億元，比上年末增長17.61%；個人貸款余額4，779.59億元，比上年末增長12.16%；個人客戶管理資產達到9，072.42億元，比上年末增長25.13%。報告期內，該行實現零售金融營業收入107.70億元，占全行營業收入的18.12%；其中，非利息收入43.13億元，同比增長53.65%。
從中報中不難看出，該行2014年上半年零售銀行業務增長較快，個人存款穩步提升，零售客戶規模顯著擴大，中高端客戶占比持續上升，消費貸款投放響應市場需求快速增加，理財及代理銷售增長勢頭迅猛，零售銀行收入大幅增長，全行占比逐步提升。零售銀行業務可謂成績斐然。
記者了解到，中信銀行零售銀行業務踐行“以客戶為中心”的經營理念，以“家庭財富實際控制人”為業務切入點，采用“雙延”策略：延續經營現有的“兩卡一金”，即女性、老年和出國金融三個客群，并逐步延展經營白領、中小企業主、職業經理人等貢獻度高、適合該行品牌的其他客群，推進零售渠道建設和整合，深化零售網點轉型，打造具有中信特色的零售銀行經營管理體系。
零售銀行業績可圈可點 薪金煲規模首破100億
既可在ATM機上取現，又可刷卡消費，還可享受貨幣基金遠超銀行活期的高收益。中信薪金煲今年5月甫一面世，就被業內解讀為貨幣基金進入了“新活期”時代。而薪金煲也成為銀行應對互聯網金融挑戰，推出的里程碑式的產品。
記者了解到，截至8月14日，中信銀行薪金煲業務規模達到100.07億元，簽約客戶29.11萬戶，其中新客戶11.19萬戶，占比38.46%；簽約客戶管理資產總額629.04億元；旗下擁有嘉實、信誠、華夏、南方四只貨幣基金。薪金煲業務的快速增長在市場引發巨大反響。
與之前各類互聯網“寶寶”不同，中信銀行薪金煲業務可以實現全自動理財及支付功能。客戶可以通過中信銀行全國網點或網上銀行簽約開通“薪金煲”業務，選擇關聯“信誠薪金寶”、“嘉實薪金寶”華夏薪金寶”或“南方薪金寶”四只貨幣基金中的任意一只，設定卡內最低余額之后，超出部分將自動申購上述貨幣基金，實現余額理財。而在需要現金時，客戶無需做贖回操作，可直接實現ATM取現、POS機刷卡消費和轉賬等功能
對于客戶而言，基金份額可以支付和取現，薪金煲業務無疑成為理財與支付的完美結合。憑借這一功能，客戶不用再擔心資金贖回的時間問題，更是省去了繁瑣的贖回操作，真正實現了隨時理財、隨時支付的完美體驗。也就是說，一旦簽約了薪金煲業務，客戶就等于擁有了一張具備借記卡和理財卡功能的“貨基3.0時代”理財工具。
“余額理財是一種兼顧收益和便利性的理財服務，薪金煲業務幫助客戶在享受貨幣基金‘現金式’流動性的前提下，力爭獲得穩定的收益回報，因此得到了客戶的認同”，中信銀行相關負責人表示，“希望越來越多的客戶通過簽約薪金煲，感受到其特有的便利性和實用性。”
記者還了解到，中信銀行正在對薪金煲業務功能進行優化，未來客戶還可以享受到更多便利服務，市場值得期待。
信用卡聯動升級 實現上半年收入超60億元
2014年中報顯示，中信銀行信用卡累計發卡2，245.98萬張，新增發卡168.03萬張，同比增長1.77%；報告期內，信用卡交易量2，647.80億元，同比增長31.85%；實現信用卡業務收入60.11億元，同比增長55.49%。
記者發現，經過近10年發展，該行信用卡業務取得了優異成績，各項業務指標均位居股份制銀行前列，在國內以最短時間和最少資本投入實現了信用卡業務盈利。尤其是該行積極探索移動互聯網及大數據時代下信用卡業務的新經營模式，持續推動產品創新，優化客戶結構，不斷擴大該行信用卡品牌的影響力。
今年上半年，該行繼續升級高端卡權益體系，在市場保持領先優勢。推出頂級信用卡“中信銀聯鉆石信用卡”及業內首張手游主題“摩力摩爾聯名卡”，完成“7張航空聯名卡+2張商旅聯名卡+1張酒店聯名卡”的商旅產品體系布局，與家樂福合作推進社區金融，零售金融業務聯動再次升級。
中信銀行同期還推出“悅享金”、“信金寶（Data）”等產品，創新推出網上銀行、微信、上行短信等電子渠道，為分期業務良性可持續發展創造了有利條件。
目前，中信銀行已與三大互聯網巨頭騰訊、阿里、百度深入開展聯名卡合作，開發新產品并升級現有產品，積極落實網絡客群結構調整，希冀通過與聯盟及外部渠道進行大數據合作，精準鎖定目標客群，進一步降低不良風險。
