《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，央行與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》后，大多數(shù)銀行都表態(tài)將研究房貸新政的細則，有部分銀行已表態(tài)將根據(jù)借款人資質(zhì)適當給予優(yōu)惠利率。不過，業(yè)內(nèi)分析人士指出，目前，銀行資金價格高企，首套房給出0.7倍的最低利率幾無可能，并且進入第四季度后，銀行放貸額度會更加受限，因此，短期內(nèi)能否釋放大量的按揭貸款有待觀察。

目前，工行和建行均表示，根據(jù)新的房貸政策要求，對于貸款購買首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。農(nóng)行也表態(tài)稱，將提高服務效率，逐步推廣個人住房貸款自動審批，科學合理定價，將貸款利率控制在合理水平。

在股份制銀行中，招行明確表示“開始執(zhí)行新政”，并將單獨撥出信貸額度用于支持購房貸款市場需求，并根據(jù)房地產(chǎn)市場的發(fā)展適時調(diào)增房貸額度，從10月8日起開始執(zhí)行新政，但具體房貸細則和首套房利率定價，各地分行還需等待總行另行通知，將根據(jù)借款人資質(zhì)、信用狀況等來確定首付款比例和貸款利率。

“北京地區(qū)因為其特殊性具體房貸細則和首套房定價需等待總行通知。目前執(zhí)行新政的要求已經(jīng)通知到了分行層面執(zhí)行。符合條件的客戶大概一天之內(nèi)可以完成審批。”招行內(nèi)部人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示。

華夏銀行相關負責人稱，“由于新政是央行和銀監(jiān)會共同出臺的，北上廣深可能會有不同，所以還需要等待當?shù)劂y監(jiān)局的通知。”另外，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等不少商業(yè)銀行表示，有關房貸政策的實施細則正在研究制定中。

“雖然信貸能否放松取決于各商業(yè)銀行的自身判斷，而非地方政府的政策指導，但銀行也無法完全無視來自政府方面的壓力，而銀行是否妥協(xié)以及多大程度地妥協(xié)則取決于銀行與政府的博弈。”融360的分析師在調(diào)研報告中指出。

事實上，考慮到目前的存貸利差，銀行輕易給出0 .7倍利率優(yōu)惠幾無可能。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱“對于市場而言，除非全面降準，或者央行單獨對銀行給出針對房地產(chǎn)首套房貸款的額度，否則購房者貸款難的情況可能還會繼續(xù)。”

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委認為，“按5年以上期限商業(yè)銀行貸款基準利率6 .55%計算，0 .7倍就是4.59%，與同期限公積金貸款利率基本相當，低于5年期政策性金融債收益率4.63%，不過銀行現(xiàn)有的資金成本顯著高于這個水平。目前，在實際操作中對首套房執(zhí)行基準利率的0 .7倍事實上是不可能的。”

今年5月12日，央行副行長劉士余表示，“嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策取得積極成效，下一步應合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。”

不過，5月份的“窗口指導”對增加個人按揭貸款投放和降低房貸利率的效果并不明顯，大多數(shù)銀行依然執(zhí)行首套房貸利率上浮，直到8月份，部分銀行對首套房貸利率開始有條件地執(zhí)行優(yōu)惠。根據(jù)融360機構(gòu)對8月房貸的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，在23個重點城市中有10城市存在利率優(yōu)惠，上海等地出現(xiàn)8.5-9折的優(yōu)惠，但均有附加條件。到9月份，上海、北京、青島等地出現(xiàn)了首套房貸利率8折的優(yōu)惠，盡管依然附加了比較嚴格的條件，但房貸放松的預期開始升溫。

招商證券分析師肖立強認為，雖然此次房貸新政正式出臺，但當前的貸款基準利率明顯高于2009年水平，同時金融脫媒、非標融資規(guī)范導致社會融資成本整體處于較高水平，在非降息和重定價情況下，2009年的按揭利率水平對于當下而言，基本上是一個回不去的過去。

有業(yè)內(nèi)專家指出，今年，整個銀行業(yè)不良貸款上升與房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)一些問題也有一定的關系，開發(fā)商出現(xiàn)現(xiàn)金流斷裂是不良貸款反彈重要因素之一。從這個層面上看，放松房地產(chǎn)信貸政策是平穩(wěn)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量風險的手段之一“未來房地產(chǎn)調(diào)控政策將著眼于防止房地產(chǎn)市場調(diào)整過于激烈引發(fā)的金融風險上升。”中國銀行首席經(jīng)濟學家曹遠征指出。(記者 蔡穎 張莫)