最牛理財經理是個“85后”小姑娘

□晨報記者 言瑩

2009年度浦發銀行上海分行最牛理財經理，2011年度浦發總行十佳青年，2012年上海市十佳理財之星，2013年上海市五一勞動獎章，2014年全國五一勞動獎章……

這是1986年出生的上海姑娘祝玉婷交出的“成績單”。她2008年畢業進入浦發銀行，一步一個腳印，成長為業務精英。截至今年6月末，她個人維護的客戶存款余額5.3億元，半年完成中間業務收入130余萬元，連續第4年名列上海分行第一位。

不僅個人業務出眾，現在她還是浦發銀行上海分行閔行吳中支行副行長，帶領團隊前進。這個“二級支行”相當于銀行的一個營業所，一共才7名員工。支行成立17年，之前11年年存款余額都在2億元左右，在祝玉婷的帶領下，吳中支行存款余額今年最高峰超過10億元。

騎自行車去各大銀行取經

如今成績斐然的祝玉婷，在初入職場時是個實實在在的“菜鳥”，對于金融業務完全是個門外漢。當時她手里只有一張銀行卡，而且還是學校的繳學費卡。

在成為理財經理前，祝玉婷要先做9個月的大堂經理，就是在銀行大廳為客戶取排隊號碼。“我一個小姑娘初出茅廬，怎么讓客戶信任我，放心把一大筆錢交到我手中，我可以幫到他們什么？”對于怎么做好這個崗位，祝玉婷有自己的考量。

她不僅向前輩請教，更自發利用雙休日，騎著自行車，跑遍了家附近的23家其他銀行的網點，找大堂經理接待、找理財經理開戶、理財，留手機號。通過“暗訪”，她掌握了不少門道。“用這種辦法，我知道大堂經理用什么表達方式客戶會比較理解，理財經理如何向客戶介紹理財產品，今后其他銀行有什么新的理財產品上市，我還能收到短信，進行橫向比較，給我的客戶更好的意見。”兩個月下來，祝玉婷瘦了6斤。

擔任大堂經理期間，祝玉婷并不僅僅只是為客戶取號，她總拿著小本子和筆，多問客戶一句“還有什么業務需要辦理”，并留下對方的聯系方式。在成為理財經理后，這批最初在大堂里結識的客戶，成為她現在最忠實的客戶。

通過微信傳播理財知識

祝玉婷發現，很多客戶來銀行辦理業務都匆匆忙忙，這些客戶的金融常識普及如何能夠傳遞到家呢？她想到每位客戶辦理業務后，都會拿到銀行給予的一張回單，而那張回單的背面是空白的，于是，結合當時客戶咨詢比較多的國債產品的問題，將電子式國債和憑證式國債進行有效的對比，將對比結果事先印制在回單背面，每位客戶辦理業務后，回家核對時就會看到這些簡單易懂的知識對比，既節約了資源，又達到了金融知識普及的目的，尤其是老年人對此大為贊賞。

那么對年輕人來說，又有什么方式能夠提升他們的金融需求呢？祝玉婷是個“85后”，她想到了自己最多獲取信息的渠道大多通過微信、微博等電子渠道。而在2012年，通過微信進行金融知識傳播的寥寥無幾，于是祝玉婷就集合自己的團隊，學習電子化設計、編輯微信頁面、搜集金融常識和誤區，將此做成微信關注號，并普及至每位客戶，讓客戶在家里也可以學習金融知識，短短開通1個月，關注人數就達到了千人。

祝玉婷說，客戶由于年齡、職業、經歷等不同，偏愛的溝通方式也不一樣，“有的喜歡當面聊天，有的怕吵只愿意接收短信……我就一個個全記住他們喜歡的溝通方式，分門別類地采用不同的方式聯系他們。”

如家人般對待客戶

銀行的理財經理一般維護300—800位客戶，而祝玉婷維護著4400位客戶，其中存款余額在30萬元以上的貴賓客戶904位。

吳中支行并沒有優勢，每天客流量約四五十人，也沒有高檔社區，附近還有9家別的銀行網點，如何做到年儲蓄存款10億元？除了業務，還有做人。

祝玉婷總是“早到晚退”。每天提前1小時到銀行，看理財產品、聯系客戶；下班后一些熟絡的客戶也愛找她拉家常。

住在吳中支行附近的沈老先生年過花甲，獨自居住，膝下兒女工作繁忙。平日很少與家人相聚的沈老先生常到銀行與祝玉婷聊天。祝玉婷明白，沈老先生對親情的渴望。

今年2月的一天，祝玉婷一早到銀行就查到當天是沈老先生生日，除了照例發去祝福短信，她還想到：“沈老先生的兒女都很忙，會不會忘記沈老先生的生日呢？”猶豫半天，她撥通了沈老先生女兒的電話：“沒有冒犯的意思，就是怕萬一您忘了，我就是提個醒。”沈女士在電話那頭說還真忘了，表示會叫上哥哥一起去給父親慶祝，并邀請祝玉婷也來參加。提著生日蛋糕和鮮花，三人的出現讓沈老先生驚喜萬分。這次生日聚會后，沈家人把祝玉婷當做朋友，有家庭聚會就會叫她一起熱鬧熱鬧。