“一年一度秋風勁，不似春光。勝似春光”，92年前，毛澤東同志在這里寫下名句。

這里是原中央蘇區經濟中心、中國紅色農信誕生地——1929年10-11月，古田會議召開前夕，中國共產黨領導下全國最早的紅色信用合作社在閩西永定太平區、豐田區、上杭北四區誕生，開啟了幫助群眾解決剪刀差問題、讓人民過上幸福美好生活的普惠金融探索。

這里是國家級普惠金融改革試驗區——在線下，農信社、農商行“金融助理”進村入社區，把金融知識和服務送到了田間地頭、百姓身邊；在線上，小微企業主點開“e龍巖”手機APP上的“數字普惠金融服務平臺”，動動手指、點點手機，貸款隨用隨還；金融服務覆蓋率、可得性、滿意度節節高升。

這里是龍巖。在這里，以龍巖農信系統為代表的福建農信系統，正以一項又一項的普惠金融創新實踐，擦亮“鄉村振興金融主力軍”的“金字招牌”。

圖為長汀縣馬蘭山金融生態示范林。

一片“生態綠”背后的普惠創新：

助林農資產從“確權”到“確值”

“這些年，福建更加郁郁蔥蔥了。綠色是福建一張亮麗名片。要接續努力，讓綠水青山永遠成為福建的驕傲。”今年3月，習近平總書記在閩考察時再提生態文明建設的重要性。

福建是習近平生態文明思想的重要孕育地和踐行地，龍巖地區的長汀治理水土流失經驗和武平集體林權改革經驗都已在國家層面得到推廣。這些生態富農的探索實踐中，均有普惠金融的助力。

在漫山植被的長汀，很難想象，這里曾經是我國水土流失最為嚴重的地區之一。

“三洲鎮的土壤雖然貧瘠，但稀土含量高；在這里種果樹雖然投入大，但種出來的水果很甜。這幾年，長汀農信社對我們的貸款支持更多、利息優惠也更多，農場種植面積已經超過3000畝。”望著樹上碩果累累的“紅美人”柑橘，長汀縣豐盈美麗生態農場負責人沈樹朝臉上洋溢著豐收的喜悅。

隨著手機“叮咚”一聲提示音響起，長汀縣四都鎮的林農溫大哥收到了99000元貸款到賬的短信。“想不到，我的林補也能質押貸款，利息還低。資金難題解決了，以后只管放心干！”讓溫大哥十分驚喜的這筆貸款，是長汀農信聯社為其發放的“福林·益林貸”林權收益權質押貸款。

記者在采訪中了解到，“福林·益林貸”林權收益權質押貸款，是長汀農信聯社依托人民銀行動產融資統一登記公示系統創新推出的，農戶或者村集體經濟組織憑借可持續的林權收益權、碳匯收益等作為質押擔保。這一綠色金融創新，暢通了林農資產從“確權”到“確值”轉化通道。

綠色產業更強了，生態顏值更高了，林農信心更足了——綠色金融對鄉村振興的推動作用正在顯現。

圖為長汀農信聯社金融助理調查了解林農在林下種植的三葉青生長情況。

在“全國林改第一縣”武平，農信社的普惠金融創新同樣成為林業資源變資產、資產變資金的助推力量。

武平農信聯社于2017年推出的“普惠金融·惠林卡”，在全國率先實現了林權證直接抵押貸款，突破了林業金融服務瓶頸。

打破壁壘是“普惠金融·惠林卡”的一大特色。林農可憑持有的林權證，直接向農信社申辦惠林卡，免評估、免擔保，農信社經過自行簡易評估后便可向林農授信放款，極大地簡化了手續，還降低了林農的融資成本，激活了林業發展活力。

“普惠金融·惠林卡”在武平試點成功后，在龍巖農信系統得到全面推廣，龍巖市針對惠林卡的地市級林業貸款專項貼息配套政策在全國也屬首創，已被中國銀保監會、國家林草局、國土資源部列為“可復制、可推廣的良好做法”并全國推廣。

據悉，2017年至2020年底，僅龍巖農信系統的減費讓利就直接為林農節省貸款利息、年費、林權評估等費用超過5100萬元；市級專項貸款貼息約700萬元。這不僅為林農帶來了便捷和優惠，還推動了龍巖市國家級普惠金融改革試驗區建設。

下一步，龍巖農信系統將著力打造集評估、收儲、擔保、流轉、貸款、保險“六位一體”的線上“惠林e站”林業綜合服務平臺，并建立碳排放權的初始配額與生態產品價值核算掛鉤機制，以森林生態系統固碳能力指數為標準，為林權、碳匯權等給予精準評估、分類定額、市場定價，廣領域內調動機關、企事業單位、社會團體購買林業碳匯、碳中和林的積極性。

放眼全省，福建農信主動服務福建生態文明試驗區建設大局，將綠色發展與鄉村振興融合推進，持續加大對綠色農業、綠色林業、生態旅游業、節能減排、新能源產業、美麗鄉村等重點領域的信貸投放，林業、林農和林權抵押貸款三項指標長期位居全省第一。截至2021年9月末，福建農信系統綠色信貸戶數19.8萬戶，比年初增加2.3萬戶；余額277.6億元，比年初增加24.4億元。

綠色金融不僅推動良好生態成為鄉村振興的支撐點，也將成為助力實現碳達峰、碳中和目標的重要推手。

一抹“農信紅”背后的普惠實踐：

不斷提升服務“廣度”與“速度”

車子從上杭縣古田鎮駛向蘇家坡村的路上，上杭農商銀行駐蘇家坡村“金融助理”陳輝鋒說：“這條路上哪里有彎、哪里有坎我都會懂，每周都開好幾次，太熟悉了。”

陳輝鋒熟悉的不僅是這段山路上的彎彎坎坎，蘇家坡村每一戶人家的生產經營情況、授信用信情況，他都了然于心；誰家的雞肥不肥、豬壯不壯，誰家有幾輛車跑運輸，他都一一道來。

圖為上杭農商銀行金融助理陳輝鋒到蘇家坡村農戶種植的稻田里走訪交流。

說起上杭農商銀行和金融助理，雷金榮贊不絕口：“政府和農商行支持我們通過‘政府+銀行+企業+貧困戶’模式帶動了400多戶農戶脫貧致富。小陳每周都來我們這個小山村上門服務，辦金融夜校。村里老人多，大家有什么需求，他總是馬上就辦。”

山高路遠，服務不遠。

福建省農村信用社聯合社黨委在全省農信系統總結推廣“黨建+金融助理+多社融合”模式，充分發揮金融助理駐村工作室和遍布村居的普惠金融便民服務點的優勢，整合益農信息社、供銷社站、專業合作社等基層組織的力量，推動具有相同“涉農基因”的主體完善功能，共治共享共融，匯聚更加強大的支農力量。

截至2021年9月末，福建農信系統67家行社共派出金融助理6054名，聘任鄉村振興信息員4587名，覆蓋全省15258個行政村，將金融服務延伸到基層農村、社區，切實打通金融服務“最后一米”。 

福建農信的金融助理用雙腳丈量八閩大地的村居，把普惠金融服務送到百姓身邊，將“紅色農信”初心一路播灑。他們身上的“紅馬甲”如一抹亮麗又溫暖的“農信紅”，涌動在鄉村振興一線。

圖為福建農信金融助理送金融服務和金融知識進村。

“黨建+金融助理+多社融合”模式帶動的下沉式服務，有力推動了整村授信精準建檔工作，也有效提升了金融服務的覆蓋面和可得性。

截至2021年9月末，福建農信系統個人貸款戶數達258.5萬戶，貸款覆蓋面達27.55%；整村授信行政村（社區）數達11123個。

在不斷提升金融服務“廣度”的同時，福建農信還積極開展數字普惠金融創新，提升金融服務“速度”。

以龍巖農商銀行為例，該行500萬元（含）以下線上房產自評估系統于2020年5月上線，成為龍巖市首家通過信息系統實現抵押物評估的金融機構。

該系統包含在線房價查詢、房貸申請、管理中心、房貸計算器等四個模塊，客戶只需通過龍巖農商銀行微信公眾號即可完成線上查詢房價、線上申請抵押業務和線上生成房產評估報告這一系列房產抵押物評估流程，操作簡單便捷，大大降低了客戶辦理抵押貸款過程中的評估費用。

截至2021年9月末，龍巖農商銀行已累計發放500萬元以下縣域房產線上自評估貸款2559筆，金額18.57億元；通過線上房產自評估系統累計為3093位房產抵押貸款客戶實行自評估，為客戶節省評估費用約149.7萬元，由該行承擔抵押貸款押品評估費或開展抵押物自評估的業務筆數占比100%。

此外，政府部門的數字金融創新，也為農信系統提供了有力支撐。

記者在龍巖采訪時了解到，龍巖市在擁有150萬用戶的“e龍巖”政務服務手機APP上搭建“數字普惠金融服務平臺”，歸集市場、稅務、水務、燃氣、不動產、“五險一金”、企業獎補（工信）、農業、發改“紅黑名單”等17個部門、44大類的實時公共信用數據，通過客戶授權的形式推送相關金融機構，為小微企業免去到政府部門蓋章打印各種證明材料和數據信息的環節，金融機構可使用實時大數據為小微企業精準“畫像”。

目前，該平臺已成功撮合線上貸款超10000筆，授信超30億元，其中，龍巖農信系統授信超15億元。

線下服務有廣度，線上服務有速度，如何進一步發揮農信優勢，融合線下和線上服務？

福建農信積極構建普惠金融服務點、手機銀行、微信銀行、福農e廳、場景+商戶“五位一體”的鄉村金融服務網絡。

截至2021年9月末，福建農信系統布設農村普惠金融服務點1.12萬個，站點數量、行政村覆蓋率、交易量等穩居全省銀行業首位；手機銀行客戶數達1241萬戶，福農e廳為145.3萬戶客戶提供點對點、全方位的遠程服務；持續推進商超、餐飲、醫院、食堂、公交等21類便民服務場景建設，累計拓展場景應用商戶6943戶。

近年來，福建農信系統涉農貸款占比一直保持在70%左右，多項服務鄉村振興指標位居全省銀行業第一。

從紅色熱土龍巖，到山海相連的寧德，從省會城市福州，到經濟特區廈門……在八閩大地上，福建農信將普惠金融作為服務鄉村振興、助力共同富裕的支點，揮灑農信情懷，彰顯農信擔當，為奮力譜寫全面建設社會主義現代化國家的福建篇章貢獻著源源不斷的農信力量。