日前央行表示，我國將加快制定《放貸人條例》，擬建立旨在為弱勢群體提供金融服務(wù)的“普惠金融體系”，企業(yè)和個人都可能成為“只貸不存”的放貸人。（2月22號《中新社》）

　　看此新聞，社會關(guān)注已久的民間借貸問題終于是有望得到重大突破，只不過這個“重大突破”完全突破了筆者的意料范圍。筆者為此不禁驚呼：民間借貸合法化？請慎重啊。

　　其一，據(jù)了解，《放貸人條例》的最大突破將是允許符合條件的個人和企業(yè)，以自有資金注冊成立“只貸不存”的放貸機(jī)構(gòu)，從而打破被銀行壟斷的信貸市場，但注冊門檻和具體約束條件還沒有明確公布。而民間借貸最關(guān)鍵的幾個因素就是注冊門檻高低、信用額以及利率如何、借貸過程有何具體約束條件、如何進(jìn)行有效監(jiān)管等問題，此外，還存在貸款人信用評估、催收款方式、風(fēng)險擔(dān)保等一系列細(xì)節(jié)問題。試問，這些具體而關(guān)鍵的內(nèi)部細(xì)節(jié)問題沒有解決，就匆忙地給民間借貸行為披上合法的外衣，那么有誰能保證我們的法律保護(hù)的將不是極具剝削性質(zhì)的高利貸行為呢？

　　其二，讓我們再來看看央行關(guān)于民間借貸合法化的理由：由于銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)往往門檻高、服務(wù)不周到，很多中小企業(yè)便轉(zhuǎn)而向非正規(guī)渠道尋求資金來源，但往往風(fēng)險較高，并且不受法律保護(hù)。起初一聽這理由，大概還得為央行同情中小企業(yè)而感動一番，但仔細(xì)一想，筆者便不禁要質(zhì)問央行：正規(guī)金融機(jī)構(gòu)門檻為什么要高？服務(wù)又憑什么要不周到？最關(guān)鍵的還是，難道合法化就能使民間借貸的風(fēng)險不高了？

　　其三，一旦明確了非吸收存款類放貸人主體的合法地位，既給國家金融體系造成很大的安全隱患，又給不法分子提供了一個很好的可以直接洗錢的機(jī)會。試想，當(dāng)更多的企業(yè)和個人都成為“只貸不存”的放貸人時，誰又敢肯定不會出現(xiàn)由民間借貸而引起的次貸危機(jī)呢？

　　最后，筆者認(rèn)為，民間借貸行為不但不該合法化，還得無比該適時加以制止。其實(shí)，我們要建設(shè)一個為弱勢群體提供金融服務(wù)的“普惠金融體系”，還得從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)入手，讓它們接手這份借貸責(zé)任；加快制定一套更加符合國情民情的借貸和監(jiān)督制度，把服務(wù)質(zhì)量搞上去，讓正規(guī)金融機(jī)構(gòu)把大門盡量向企業(yè)、個人敞開，同時加強(qiáng)“中間人”對借貸行為的監(jiān)管力度。這才是讓民間借貸陽光化、合法化的理想之路。（鄧子慶）

（責(zé)編：李艷）