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      中國應建立“借款看病”保障制度
      www.xpshebei.com?2009-04-19 11:17? ?來源:東南新聞網    我來說兩句

        中國政府日前公布了新醫療保障改革方案。應該承認,在現有西方社會保障模式的框架下,中國的這一新方案已經做了很大的努力。但是,要徹底解決中國醫保問題,唯有突破西方社會保障的傳統,建立醫療費用貸款保障體系。   

        社保“借錢”給每個患者支付醫療費用   

        什么是醫療費用貸款保障?就是讓每個人可以用未來的收入實施自我醫療保障,也就是醫療直通車:   

        a)社會保障為每個沒有能力支付醫療費用患者墊付全部費用,包括醫療和醫藥及其在接受醫療期間的合理生活需要;   

        b)待患者康復、形成還款能力之后,在不影響基本生活水平和教育需要的前提下,逐步償還全部醫療費用及其利息;   

        c)收入在生活貧困線以下,則可以暫緩償還;  

        d)如患者一生的收入都在生活貧困線以下,永遠不需償還(由社保體系承擔全部費用);   

        e)如患者一生都不能形成足夠的還款能力,按償還能力部分償還(其余由社保體系承擔);   

        f)如一個人過世,其醫療費用還沒有全部還清,其遺產首先應該用于償還醫療費用。結余部分歸繼承人。如果遺產不足以償還全部醫療費用,則由社保體系承擔。   

        實施醫療直通車,醫療費用短缺的問題將不復存在,就可以立即全面實現醫療面前人人平等。任何人都可以無需事先支付任何費用就得到醫療機會,而且看病后也不存在付不起醫療費用的問題,因為社保“借錢”給患者,與傳統意義上的貸款有本質不同:非但在還不起錢的情況下無需償還,而且在影響生活基本水平的情況下(生活貧困線以下)也無需償還,所以它是一種新型“借貸”。在這種新型“借貸”關系下,有病看不起的現象會徹底根除。   

        借醫療費給患者:社會保障穩賺不賠   

        無論是尤努斯的小額創業貸款,還是中國的國家助學貸款,都存在很大問題,這就是一定比例的呆壞賬。但是,由社保體系“借醫療費”給每個患者,非但不會產生、還可節約巨大的開支。因為患者借到醫療費后就無需社保的醫療費用救濟,只有其中永遠、絕對付不起醫療費用的患者,才需要救濟。而調查表明:95%以上的患者付不起醫療費用,實際上是暫時付不起,并不是永遠付不起。即使患大病,只要有一個足夠的付款緩沖期(例如10年或20年),絕大多數的患者都可以承擔醫療費用。永遠付不起醫療費用的患者通常不及5%(如果將一個人的遺產計算在內則更低)。對這部分社會成員,即使社保不“借醫療費”給患者,也不能推卸保障責任,否則就違背了文明社會的基本原則。   

        從整體上看,“借醫療費”給每個患者,對于社保體系而言是“賺錢的買賣”,而不是“賠錢的買賣”。“借醫療費”的患者越多,社會保障也就越省錢———95%的患者都有能力自己承擔醫療費用。   

        那么患者是否會賴賬?答案也是否定的。任何社會保障體系都由一個收費體系和一個付費體系組成,這一系統應該也可以覆蓋每個社會成員。賴掉社會保障的債就是賴掉了自己的社會保障,因此社會保障體系“借醫療費”給患者,不會產生賴賬不還問題。即使產生了,也不會有損失。社會保障體系本身就是一個天然的資金周轉保障平臺。   

        怎樣“借醫療費”給患者   

        貸款給患者的辦法非常簡單,只要成立一種管理基金并有社會保障提供擔保,就可以實現。簡要模式如下:   

        a)成立專門的醫療保障費用管理基金;   

        b)社保體系為該基金提供向金融信貸體系貸款的擔保;   

        c)管理基金憑借這一擔保向金融信貸體系貸款;   

        d)醫療機構為患者提供醫療服務后,將醫療費用清單和醫療過程說明遞交給管理基金;  

        e)管理基金審核通過之后支付醫療費用給醫療機構;   

        f)患者產生還款能力之后逐步償還醫療費用給社會保障體系;   

        g)社會保障體系與管理基金結算;   

        h)管理基金與金融信貸體系結算。   


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