三部門日前聯合發文規范二套房認定標準，對個人申請商業性住房貸款的二套房認定遵循“以家庭為單位，認房又認貸”原則。但一些專家認為，由于外地房屋登記系統部分沒有聯網，可能造成核查時的漏洞。(6月6日《北京日報》)

這次出臺的認定標準與2007年相比較，其嚴厲程度大大提高，目的也有所不同，主要表現在：2007年的二套房認定標準主要是銀行業監管部門處于高房價帶來的金融風險考慮，要求商業銀行提高第二套住房貸款首付款比例，以防范可能發生的壞賬風險，即所謂的“認貸不認房”。而這次房貸政策的目的不僅要防范信貸風險，而且要發揮其抑制住房投機投資的調控作用，遏制房價瘋狂走高勢頭。因此，既“認貸又認房”，徹底堵塞了利用信貸資金投機投資的漏洞。這是一個巨大改變和進步。

至于說，由于外地房屋登記系統部分沒有聯網，可能造成核查時的漏洞，出現一個家庭在異地有房產無法核實又在本地買房認定為一套住房的問題。可以說，一看到三部門的文件原文，筆者當時就看出這個所謂“漏洞“。但是，細細分析一下，任何制度辦法都不可能盡善盡美、天衣無縫。況且，這個所謂的漏洞，嚴格地說也不能被認為是漏洞。三部門文件第四條提高了非本地居民或者非在本地工作居民的房貸標準：對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執行；商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規定，對其暫停發放住房貸款。還有一種情況是，如果一家人因工作原因居家遷往工作地或者夫妻一方工作調動到另一城市，而在原處住房由父母等親屬居住或者夫妻一方暫住，在現戶口所在地和工作地購房時如果按照第二套住房認定似乎也不盡合理。有網友留言說：“家鄉有處老房子寫的我的名字，父母在住，現在來北京工作了8年想買房，竟然也按二套房太不公平了”。

三部門文件第三條規定的三項認定標準，筆者理解，第一項首次申請貸款，主要看你在本地是否已有一套住房，如有就認定為第二套；第二項主要看你是否已有住房貸款而不管是否在本地，如果有貸款，那么，再申請住房貸款就按照第二套住房執行；第三項如果查詢系統無法查詢，經過貸款人盡職調查確實存在前兩項任何一項的，就按照第二套標準認定。因此，筆者認為所謂的新二套房認定標準核查有漏洞其實并不存在，也不足為患，而且更加符合實際和人性化。

筆者最為擔心的是，新二套房認定標準是否能夠認真、不走樣執行下去。商業銀行基于自身利益和效益，其會否打擦邊球和挖地三尺鉆空子；開發商一定會出餿主意，誘使購房者規避政策，比如：慫恿購房者假離婚等；對于監管部門的監管能力表示懷疑，是否會文件一下發就萬事大吉，而不管實際執行情況如何。因此，新二套房認定政策一定要在執行力上下功夫。