醫保運營既要“開源”也需“節流”

從2015年11月初中央公布的“十三五”規劃建議到上周財政部部長樓繼偉在《求是》雜志上的文章都明確表示，政府正在研究制定職工醫保退休人員繳費政策。根據2015年全國退休人員的平均養老金每月2250元這一數據測算，退休人員的人月均繳費金額在180元左右。（1月4日 第一財經日報）

退休人員不繳納醫療保險費而享受更優惠的醫療服務，似乎已成為人們潛意識里的固有“福利”，突然拋出這個話題和數據肯定會引起社會各界的關注。但這并一定是壞事，首先讓各層次的人對目前國內的醫療保險運營有一個更清醒的認識，其次就是對現行的政策做一個反思，最后才能吸收各領域、有價值的聲音，做到改革兼顧不同層次、不同人群，接地氣、重實際。

與延遲退休相同，退休人員繳納醫療保險，勢必對職業人群產生重大影響。但我們也應該注意到的是，雖然國家在醫保領域不斷的完善政策，將更多人群納入保險范圍，但是商業保險機構的各種健康險、意外險也并不滯銷，這說明人們保險意識越來越強，而基本醫療保險滿足不了需求。這就使問題回歸到了繳費與保障問題上，也就是精算平衡。

目前我國的醫保繳費比較并不高，而且很大一部分人，返還到個人帳戶的金額比自己繳的還多，這部分由醫保多支付錢實際是來自于企業繳費的“反哺”，而隨著年齡的增長，“反哺”更多，直至退休。以北京為例，退休職工每月是繳納3元基本費，但退還到個人帳戶是100元保險金。雖然此前《社會保險法》有規定退休人員不繳納醫療保險，但是從發展的角度來看，考慮到社會資源的公平分配，全民參保勢在必行，只是從費率上要做科學測算。

首先，以個人繳納2%的費率來計算，在職職工如果繳費180元，繳費工資要達到9000元，而退休職工卻是以2250元做基數，個人負擔企業部分，形成繳費倒掛，這顯然不合理。

其次，在職職工能用到醫療保險的與退休職工相比，比例大大降低，這也就在客觀上決定了返還給在職職工個人帳戶的醫療費成了“沉睡資金”，進而才導致現在的管理亂像。比如有人借醫保卡牟利、用醫保資金購置其他商品等等。

最后是當健康意識越來越強、健身成為生活一部分的時候，醫保是否應考慮與運動產業融合，提高人們在健身方面的投入，以減少醫療支出，來實現醫療保險的可持續運營。

說到底，醫療保險要實現可持續運營，不能只從怎么收錢上想辦法，還要綜合群體特征、資金來源特性及支出渠道上想辦法，提高人們的參保意識、健康投入意識，從而實現科學收支才是解決問題的根本。