大病保險(xiǎn)：為太倉大病患者雪中送炭

以商業(yè)保險(xiǎn)放大基本醫(yī)療保障的效用，利用基本醫(yī)保基金，建立覆蓋城鄉(xiāng)的大病保險(xiǎn)制度，這是江蘇太倉市的一個妙招。

江蘇省太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平位居全國縣市城市前列，在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的同時，太倉高度重視社會醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展，目前以職工醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保為主的基本醫(yī)保制度覆蓋面超過99%，并實(shí)現(xiàn)了參保群眾在不同制度之間的自由選擇與轉(zhuǎn)換。為進(jìn)一步解決“因病致貧、因病返貧”問題，太倉市2011年開始利用基本醫(yī)保基金購買商業(yè)大病保險(xiǎn)，建立起統(tǒng)一覆蓋職工與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保全體參保人群的大病保險(xiǎn)制度，極大地減輕了群眾的個人負(fù)擔(dān)。

過去，太倉市職工醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的政策范圍內(nèi)報(bào)銷比例分別達(dá)到92.3%、66.5%，實(shí)際報(bào)銷比例為80.41%、58.2%，職工與城鄉(xiāng)居民患大病人群的實(shí)際報(bào)銷比例為75.8%、55.7%，城鄉(xiāng)居民大病患者個人負(fù)擔(dān)較高。為此，太倉市按職工每人每年50元，城鄉(xiāng)居民每人每年20元的標(biāo)準(zhǔn)，從基本醫(yī)保基金當(dāng)中切出一小部分，建立起覆蓋全體職工和城鄉(xiāng)居民的統(tǒng)一的大病保險(xiǎn)制度，職工與城鄉(xiāng)居民享受同等的大病保險(xiǎn)待遇。

2011年度大病保險(xiǎn)籌資總額為2035.08萬元，只相當(dāng)于當(dāng)年太倉市醫(yī)保基金累計(jì)結(jié)余的3%。參保群眾住院全年累計(jì)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，基本醫(yī)保報(bào)銷后，個人所需承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用在1萬元以上的，根據(jù)費(fèi)用分段，由大病保險(xiǎn)基金按照53~82%的比例報(bào)銷，費(fèi)用越高，報(bào)銷比例越高，且上不封頂。

另外，太倉市通過引入市場競爭機(jī)制，通過招標(biāo)方式確定一家商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)辦大病保險(xiǎn)。市醫(yī)保管理部門通過綜合比較保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)務(wù)優(yōu)勢及業(yè)務(wù)考量三個維度共14項(xiàng)指標(biāo)，最終遴選出得分最高的中國人民健康保險(xiǎn)公司，作為2011年度大病保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)。

大病保險(xiǎn)制度實(shí)施一年以來，自2011年4月到2012年3月底，江蘇太倉共有3053名參保群眾獲得大病保險(xiǎn)再次補(bǔ)償，其中職工1581人、城鄉(xiāng)居民1472人，占總參保人數(shù)的3.5‰；補(bǔ)償金額1760萬元，其中職工780萬元，城鄉(xiāng)居民980 萬元。職工與城鄉(xiāng)居民大病患者的實(shí)際報(bào)銷比例分別達(dá)到81.0%和70.1%，在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上提高了5.2和14.4個百分點(diǎn)。

由于大病保險(xiǎn)制度在設(shè)計(jì)過程中采取高費(fèi)用、高保障理念，因此對少數(shù)高額醫(yī)療費(fèi)用患者，大病保險(xiǎn)在解決因病致貧、因病返貧方面作用更為明顯。癌癥患者沈九榮的單次住院總費(fèi)用達(dá)到47.8萬元，按基本醫(yī)保政策個人需負(fù)擔(dān)15.5萬元，經(jīng)大病保險(xiǎn)再次補(bǔ)償10.4萬元后，個人只需要付5.1萬元，實(shí)際補(bǔ)償比例接近90%。

提高大病報(bào)銷比例恰如雪中送炭，對于類似沈九榮這樣的大病患者來說，家庭的幸福和諧指數(shù)不會因?yàn)槟硞€成員的大病而下降太多。