大病保險：為太倉大病患者雪中送炭

以商業保險放大基本醫療保障的效用，利用基本醫?；穑⒏采w城鄉的大病保險制度，這是江蘇太倉市的一個妙招。

江蘇省太倉市經濟發展水平位居全國縣市城市前列，在推進經濟又好又快發展的同時，太倉高度重視社會醫療保障事業發展，目前以職工醫保、城鄉居民醫保為主的基本醫保制度覆蓋面超過99%，并實現了參保群眾在不同制度之間的自由選擇與轉換。為進一步解決“因病致貧、因病返貧”問題，太倉市2011年開始利用基本醫?；鹳徺I商業大病保險，建立起統一覆蓋職工與城鄉居民基本醫保全體參保人群的大病保險制度，極大地減輕了群眾的個人負擔。

過去，太倉市職工醫保、城鄉居民醫保的政策范圍內報銷比例分別達到92.3%、66.5%，實際報銷比例為80.41%、58.2%，職工與城鄉居民患大病人群的實際報銷比例為75.8%、55.7%，城鄉居民大病患者個人負擔較高。為此，太倉市按職工每人每年50元，城鄉居民每人每年20元的標準，從基本醫保基金當中切出一小部分，建立起覆蓋全體職工和城鄉居民的統一的大病保險制度，職工與城鄉居民享受同等的大病保險待遇。

2011年度大病保險籌資總額為2035.08萬元，只相當于當年太倉市醫?；鹄塾嫿Y余的3%。參保群眾住院全年累計發生的醫療費用，基本醫保報銷后，個人所需承擔的醫療費用在1萬元以上的，根據費用分段，由大病保險基金按照53~82%的比例報銷，費用越高，報銷比例越高，且上不封頂。

另外，太倉市通過引入市場競爭機制，通過招標方式確定一家商業保險公司負責經辦大病保險。市醫保管理部門通過綜合比較保險機構的資質、業務優勢及業務考量三個維度共14項指標，最終遴選出得分最高的中國人民健康保險公司，作為2011年度大病保險的承保機構。

大病保險制度實施一年以來，自2011年4月到2012年3月底，江蘇太倉共有3053名參保群眾獲得大病保險再次補償，其中職工1581人、城鄉居民1472人，占總參保人數的3.5‰；補償金額1760萬元，其中職工780萬元，城鄉居民980 萬元。職工與城鄉居民大病患者的實際報銷比例分別達到81.0%和70.1%，在基本醫保的基礎上提高了5.2和14.4個百分點。

由于大病保險制度在設計過程中采取高費用、高保障理念，因此對少數高額醫療費用患者，大病保險在解決因病致貧、因病返貧方面作用更為明顯。癌癥患者沈九榮的單次住院總費用達到47.8萬元，按基本醫保政策個人需負擔15.5萬元，經大病保險再次補償10.4萬元后，個人只需要付5.1萬元，實際補償比例接近90%。

提高大病報銷比例恰如雪中送炭，對于類似沈九榮這樣的大病患者來說，家庭的幸福和諧指數不會因為某個成員的大病而下降太多。