農村金融的問題，說復雜很復雜，說簡單也很簡單。說簡單，就是應當建立起一個“市場和政府扶持相結合的城鄉金融資源配置體系”。為什么銀行的資金流不到農村去，很大程度上就是農村還不完全具備市場化的條件，有時候貸得出去，還不回來，或者說是不能夠完全還回來。比如說貸100塊錢，可能還回90塊錢。銀行是最典型的商業性機構，它吸收老百姓的儲蓄存款，投出去又收不回來，就沒法支付老百姓的儲蓄存款。而農村問題又是最大的政策性問題。農村問題解決了，中國的問題也就在很大程度上解決了。所以，需要為農村金融搭建一座橋梁，簡而言之，就是財政補貼10塊錢，這樣銀行資金就可以流到農村去了。財政補貼與財政直接投放不一樣，可以產生一個“倍數拉動效應”。

解決中國金融發展的不平衡，既要借鑒國際的先進經驗，更要從中國的實際出發，走出一條有中國特色的金融發展道路。就農村金融而言，我在兩年前曾經提出一個“九龍治水”的概念，核心還是要發揮農村金融機構主力軍的作用，其他方面資金起輔助作用。“九龍治水”，一是農村合作金融機構的主力軍作用，二是農業銀行要以縣域為主上下輻射，三是農業發展銀行要擴大業務范圍，四是郵政儲蓄銀行面向農村進行信貸服務，五是鼓勵其他商業銀行和政策性銀行到農村設立機構發展業務，六是支持民間資本到農村投資，七是支持外資到農村投資，八是發揮財政資金的補貼引導作用，九是發揮直接融資對有效益涉農項目的支持作用。

來源：《中國社會科學報》