案例分析：利用保險合同刷卡套現

利用保險公司“猶豫期內全額退保”的一項服務條款，一男子在保險公司員工的幫助下，先后兩次將信用卡套現，得款56萬元。成功套現后，他更以刷卡單據向保險公司討說法，試圖訛取36萬元的所謂“投保款”。日前，上海一家法院一審判決此案，該男子的訴求全被駁回。

2008年1月，羅某通過保險業務員小劉，用自己的信用卡購買了一份15萬元的人身保險，兩人因此熟識。一個月后，羅某找小劉幫忙，稱自己的信用卡還款困難，讓他給自己想想辦法。小劉當場建議，該保險公司的一款人壽險有“猶豫期內全額退保”的服務條款。就是說，只要客戶在約定時限內想反悔的話，保險公司會將保費全額返還到客戶指定的賬戶內。于是，兩人商量好，先由羅某用信用卡購買了價值20萬元的人壽險，然后再向保險公司申請猶豫期內的退保。這樣，20萬元的信用卡額度，就輕輕松松通過保險公司，變成了羅某的真金白銀。

這一套現方法讓羅某嘗到了甜頭。不久，羅某又向小劉求助套現。小劉表示，按照保險公司的監督流程，同樣的退保不能第二次使用。在羅某的再三請求下，為了穩住客戶，小劉最終答應，用自己的名義購買保單，再為羅某實現套現。于是，兩人以小劉的名義，向保險公司購買了一份36萬元的投資類保險，保費照例還是羅某用自己的信用卡支付。2010年初，小劉果然通過退保申請，得到了保險公司的36萬元全額退款，這筆錢又全部返還給了羅某。

至此，羅某利用保險公司，兩次套現得款56萬元。可他還不滿足，憑借第二次刷卡36萬元的信用卡單據，他向保險公司投訴稱，自己通過小劉購買了保險，但一直沒拿到發票和保單合同，所以保險公司要退還這36萬元的保費和利息。事情一直鬧到了法院，為弄清事實，法官追加了小劉為本案的第三人。庭審中，小劉不但說出了真相，還出具了自己將套現的36萬元轉賬給羅某的銀行憑證和收條。

保險公司也提交證據證明，他們只收到過小劉的投保和退保申請，羅某雖然為小劉的保單用信用卡付了款，但這只是兩人間的民事借貸關系，與保險公司無關。

法院一審認為，羅某無權要求保險公司返還款項，駁回了羅某的所有訴請。