保險合同中的一些條款就像迷宮，經(jīng)常把消費者弄得暈頭轉(zhuǎn)向。

不少保險合同中的條條框框，就是把消費者弄得暈頭轉(zhuǎn)向的“迷宮”。很多消費者表示，購買保險后，卻很難理解保險條款和相關(guān)權(quán)益。這些困惑真的沒法解決嗎？為此，重慶晨報記者專程采訪了保險公司的專業(yè)人士，請他們給消費者支招。

讀懂合同的關(guān)鍵點

消費者購買的保險合同中包括了對保險權(quán)利、糾紛處理以及管轄權(quán)和不可抗力條款等眾多描述，乍一看去有點像“天書”。不過，我建議抓住其中的重點句逐一理解，就能

找到理解保險合同的竅門。幸福人壽重慶分公司營業(yè)部經(jīng)理劉柱說。

消費者張先生2012年購買了一份保險，一次性繳費1萬元，保險期5年，張先生對合同中提到疾病身故保險金和滿期保險金都是11260元表示不理解。針對張先生的這個問題，劉柱說：“保險合同中有兩大重點，保險責(zé)任和責(zé)任免除。通俗解釋，就是在這份保險中什么事是保險公司要管的，什么事是保險公司不管的。”

劉柱解釋道，張先生購買的是躉交(一次繳費)分紅型銀行保險，1萬元是累計保費，那1260元是指只要滿期(5年)就算分紅為0，除了1萬元本金，他也能拿到的錢。另外，假設(shè)張先生發(fā)生疾病身故，這11260元就作為賠付給受益人，這就是保險責(zé)任之一。另外，責(zé)任免除會在保險條款中用比較醒目的黑體字注明。“實在搞不清楚就和保險公司的銷售人員溝通，當(dāng)然也可以找律師咨詢。”

劉柱還提醒消費者，在購買保險產(chǎn)品后會得到一份規(guī)范的保險合同，可讓保險銷售員將“保險合同概要一覽表”中所提示的重要內(nèi)容用紅筆勾出來，回到家再逐條了解相關(guān)信息。等全部弄懂了再簽合同也不遲。

用好10天的猶豫期

保險公司的工作人員告訴記者，保險合同賦予的投保人權(quán)利是有效的維權(quán)手段。其中，10天猶豫期就非常重要。“如果在此期間退保最多損失10元工本費。公司有一位客戶2012年2月購買保險后決定退保。由于還在10天的猶豫期內(nèi)，該客戶只出了10元錢的工本費。”該工作人員說。

該工作人員還介紹，一般長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。