東南網訊 重陽節，也被稱為“老人節”，自古以來就有在重陽節祭祖和開展敬老活動的習俗。社會越文明越提倡敬老、愛老，這是精神文明發達的表現，但是能夠讓每一個老人都“老有所養”、“老有所尊”，卻需要強大的物資文明作基礎。

最近，31歲的趙先生著實有些心力交瘁，剛滿60歲的父親被確診為肺癌已住院20多天，作為家中的獨子，整日奔波在醫院、家和工作單位之間。在父親住院的這20多天里，趙先生的生活徹底改變了，他不僅要照顧父親支付昂貴的醫藥費，還要繼續上班維持生計，雖然父母都有退休工資但只能滿足兩位老人的平時的日常開銷，如今父親這一病，高昂的醫療費讓家里很快變得拮據起來，對全家人來說身、心都受到了重重的打擊，而這份對父親應盡的“養老責任”越來越讓趙先生喘不過氣來，但卻無法回避。

面對這個許多人都可能遇到的現實問題，眾多剛剛承擔起家庭責任的80后們都不得不開始思考，在當前的社會形勢下，如何才能讓父母或未來的自己“老有所養”、“老有所尊”？

據了解，我國目前的養老體系由三大支柱構成：社會基本養老保險、企業年金和商業養老保險。社保雖然覆蓋廣，但保障水平有限。企業年金，由企業和員工共同繳納，對企業而言負擔沉重，截止2011年底全國只有4.49萬戶企業建立了企業年金，參加職工人數僅為1577萬人。所以，要想未來養老有保障，商業養老保險是最好的補充手段。可以讓更多老年人安享晚年，但是投保養老險需趁早規劃，同時還要兼顧養老、重疾、意外等多種保障需求的理性搭配。

“老有所養”早規劃

由于老年人患病和遭受意外的風險較高，近年來，很多子女想到為父母投保，如購買一些風險保障等。然而，目前市場上的保險品種雖多，但大多對投保年齡做了諸多限制，普遍為55歲、60歲和65歲。因此陽光人壽保險專家建議，為避免“無保可投”的尷尬狀況出現，爭取獲得更多比較選擇保險產品的機會，子女為老人購買保險需趁早。

另一方面，從保險產品的費率考慮，在父母年紀不大時為他們投保，保費相對更加便宜。就拿一款某保險公司的重疾險分析來看，如果投保年齡相差10歲，則購買同一款產品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因為健康原因被保險公司拒保或者被要求增加保費。

保障全面才科學

養老是個很寬泛的問題，它包含了老年將面臨的各種意外風險、醫藥費用、必要生活開支等。因此大家在做養老規劃時，應同時要兼顧意外、重疾、養老的理性搭配，退休時才會底氣十足，不懼風險。

保險產品最基本功能在于保障，能為客戶提供諸如醫療、意外、養老這樣的風險保障，其次它還具備資產保值、投資增值的理財功能，也是一種簡便快捷和自由靈活的理財手段，客戶完全可通過購買保險產品進行退休理財。

通訊員：楊宇琪