兩家民營銀行籌建 “卡殼”的教訓

7月23日，李克強主持國務院常務會議，要求加快推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小銀行等金融機構。兩天后，銀監(jiān)會宣布正式批準深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行等3家民營銀行的籌建申請。消息甫一公布，在引發(fā)輿論關注的同時，也引發(fā)了輿論的不解和猜測。

關注此事，輿論慶幸和感嘆國內(nèi)真正的民營銀行籌建終于邁開了決定性的第一步。不解和猜測，在于公眾已經(jīng)知曉今年3月11日獲準首批設立的民營銀行共有5家。除了最終獲批可正式籌建的3家，應當還有分別以浙江阿里和萬向、上海復興和均瑤作為主發(fā)起人的另兩家民營銀行。

為什么首批5家試點民營銀行最終只有3家領到出生證，另外兩家卻錯過了試點的“首班車”？一時間在網(wǎng)絡上，人們紛紛把銀監(jiān)會鎖定為質(zhì)疑對象。銀監(jiān)會回應質(zhì)疑稱，另兩家先期已納入試點的民營銀行之所以錯失“首班車”，在于它們迄今未向銀監(jiān)會提出正式籌建申請。言外之意，銀監(jiān)會一點不“保守”，另兩家之所以未能趕上“首班車”似乎當責任自負。

原來如此，人們在恍然大悟之后，自然會進一步尋思：另兩家待開辦的民營銀行之所以錯失“首班車”，問題也許真就出在阿里與萬向、復興與均瑤的身上。

阿里的主業(yè)是虛擬經(jīng)濟，萬向的主業(yè)是制造業(yè)；復興的主業(yè)是資本經(jīng)營，均瑤則主營航空客運、商貿(mào)流通和教育產(chǎn)業(yè)。這就意味著，兩家等待開辦的“民營銀行”各自的兩對發(fā)起人，其產(chǎn)業(yè)的差異性非常大。由于浙江阿里和上海復興都是“大金主”，之所以鐵了心欲喝創(chuàng)辦民營銀行“頭口水”，骨子里未必為了通過創(chuàng)辦和經(jīng)營民營銀行賺大錢，更多是為了展現(xiàn)各自積極參與國內(nèi)金融改革之社會形象，呈現(xiàn)大型民企屹立深化改革潮頭的社會存在——簡單講就是先占個地盤為日后更大規(guī)模、更深程度地浸淫銀行業(yè)積累經(jīng)驗和搭建前進平臺。而浙江萬向和上海均瑤則不同，此兩家均從實體經(jīng)濟起家，迄今仍深深扎根于實體經(jīng)濟，它們對實體型中小企業(yè)融資難都曾有切膚感受，之所以積極爭取創(chuàng)辦民營銀行，更多是為了將實體經(jīng)濟與民營金融作更好融合，在緩解中小企業(yè)融資饑渴的同時，力求實現(xiàn)實業(yè)與金融服務業(yè)的良性互動和互融互通。

民企彼此所立足的產(chǎn)業(yè)差異，將不可避免對所創(chuàng)辦民營銀行日后的經(jīng)營理念和服務對象選擇產(chǎn)業(yè)深深影響。以復興和均瑤為例，兩者作為主發(fā)起人股權占比完全對等，誰當銀行董事長，誰當銀行CEO，表面看博弈的是待籌建銀行的話語權，本質(zhì)上則涉及該銀行日后的經(jīng)營取向和經(jīng)營方略。在兩家銀行的兩對發(fā)起人，未能就話語權之爭達成妥協(xié)之前，當然只能白白痛失領取首批籌建牌照的寶貴機會。就此，人們難免表達遺憾和感慨。

然而，在市場經(jīng)濟形態(tài)下，既然是籌建贏虧完全自負的純民營銀行，發(fā)起人之間就銀行日后運營話語權乃至控制權之爭倒也十分正常，甚至無可厚非。事既如此，放到桌面上講，銀監(jiān)會盡管對兩家民營銀行籌建“難產(chǎn)”無須承擔實質(zhì)性責任，但據(jù)此卻不能回避銀監(jiān)會的“間接責任”。

聞允許組建民營銀行的政策即將開閘，申請作為主發(fā)起人的民企有數(shù)十家之多。經(jīng)銀監(jiān)會多輪淘汰并考慮到地區(qū)之間的平衡，最終幸運勝出的十家發(fā)起民企，是個多方平衡、照顧情緒并過多考慮發(fā)起人行業(yè)影響力的妥協(xié)產(chǎn)物。正是這一先天性不足，才最終導致其中的兩家“難產(chǎn)”民營銀行的兩對主發(fā)起人產(chǎn)業(yè)背景差距過大。

民營銀行的服務對象雖都系中小企業(yè)，但又分為實體經(jīng)濟之中小企業(yè)和虛擬經(jīng)濟之中小企業(yè)。如果銀監(jiān)會在選擇首批主發(fā)起人的配對時，就充分考慮到不同民營銀行服務對象的差異，據(jù)此將主發(fā)起人作“實體對實體”和“虛擬對虛擬”之更合理搭配，首批民營銀行籌建當會順利許多，兩家“難產(chǎn)”導致的“資源浪費”或許能事前避免。好在創(chuàng)辦民營銀行適才起步，日后還有更多民企申請成為主發(fā)起人，希望銀監(jiān)會在日后遴選主發(fā)起人時，盡量避免不恰當?shù)男姓袄膳洹薄?/p>

魯寧（上海 學者）