普惠金融履行國有大行責(zé)任

5月3日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確：到今年年底，大型商業(yè)銀行要完成普惠金融事業(yè)部的設(shè)立，要成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。

小微企業(yè)一直處于困難的前沿，迫切需要來自金融部門的資金支持。政策面上注意到了這個(gè)問題，在貨幣政策上則體現(xiàn)為“定向降準(zhǔn)”，即通過對與小微企業(yè)靠得近的地方中小銀行、股份制銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等位于基層的中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施相對寬松的準(zhǔn)備金率政策，來提高這些銀行支持小微企業(yè)金融需要的能力。但從這幾年的實(shí)踐來看，效果并不是很理想。在各類市場主體中，小微企業(yè)并不是優(yōu)質(zhì)的信貸對象，在信貸利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化以后，中小銀行普遍以高于大銀行的存款利率來吸引儲蓄，貸款利率自然也水漲船高，小微企業(yè)難以承受負(fù)重。

國務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求大銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，切準(zhǔn)了薄弱環(huán)節(jié)。我國的大銀行多是國有控股性質(zhì)，它們的發(fā)展包括了國家的扶持和全民為其作出的貢獻(xiàn)，因此需要其積極履行社會(huì)責(zé)任，將信貸目光聚焦到小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。國有大行將信貸方向適當(dāng)向小微企業(yè)傾斜，有助于它們調(diào)整業(yè)務(wù)拓展方向，體現(xiàn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策目標(biāo)，更好地為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行服務(wù)。

國有大行參與到普惠金融，向小微企業(yè)提供以信貸為主的金融支持，對這些銀行也提出了現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。我國五大國資銀行通過艱辛的改革，已經(jīng)建立起了市場化的運(yùn)作機(jī)制，對每一筆信貸都有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理，如果完全按照現(xiàn)行的評審機(jī)制，幾乎很少有小微企業(yè)能夠得到其信貸。國務(wù)院常務(wù)會(huì)議為此提出，國有大行的普惠金融事業(yè)部要采取專門的信貸評審、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源保障、績效考核等機(jī)制，下放信貸審批權(quán)限，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營管理，要合理提高小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度。

當(dāng)然，這些政策改變并不意味著允許國有大行出現(xiàn)更多的壞賬，而是要求國有大行建立起符合小微企業(yè)信貸實(shí)際需求的信貸評審和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，這還有待于國有大行在實(shí)踐中作出探索和改革。